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我国财商教育产业环境分析:教育体系初具雏形 国民财富增长奠定经济基础

       财商教育是指通过教育的方式,有目的地培养并提升财商四个层次认知的活动。与金融素养教育、投资者教育、普惠金融相比,财商教育受众范围较广,施教主体主要为教育机构类、泛财富管理、自媒体IP类、金融机构类与其他机构类,侧重金钱观和价值观,形成对财富的“健康”认知。

财商教育与金融素养教育、投资者教育、普惠金融定义及相关范围对比

 

施教主体

受众

教育内容

教育形式

认知培养

财商教育

教育机构类、泛财富管理、自媒体IP类、金融机构类与其他机构类

普通民众

侧重实际应用,帮助用户积累实战经验,以及内容更丰富细分

以课程体系为主,出现音频、漫画、游戏等更多元化的形式

侧重金钱观和价值观,形成对财富的健康认知

金融素养教育

学校(包括中小学和高校)

学生

侧重财务习惯和规范、金融知识、决策和具体执行方面的能力培养

体验式学习、重复学习、金融研究和选择分析等形式,通常贯穿成年前的各个阶段

侧重消费观等观念教育,辅以一定的金融基础知识教育

投资者教育

监管部门牵头、金融机构推行

中小投资者

侧重法规条例等规范性指导

除少数机构外,以相对较为零散的规模、文章、和线下活动为主

侧重风险防范,如怎样辨别和应对金融诈骗

普惠金融

人民银行、银保监会牵头,发改委、财政部、证监会、保监会等部门和单位参与

社会公众

建立金融知识教育发展长效机制,推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育

电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道,开展金融知识进校园、进社区等金融知识普及及宣传活动

注重培养社会公众的信用意识和契约精神

资料来源:观研天下整理

       在理财产品不断丰富、投资门槛逐渐降低、投资者教育稳步推动的背景下,我国成人财商教育覆盖人群及市场规模不断增长,预计在2025年成人财商教育覆盖人群有望达4.34亿,市场规模达615.55亿元。

2021-2025年中国成人财商教育市场规模(亿元)
 
数据来源:观研天下整理

中国成人财商教育覆盖人群(亿人)
 
数据来源:观研天下整理

       一、政策环境(P)

       从2000年以来,我国积极推进对中小投资者的投资教育相关工程,目前以监管部门为指导的投资教育体系初具雏形,但以全民教育为目的的财商教育尚未被全面纳入国民教育体系。

财商教育行业相关政策

时间

部门

政策

相关内容

2001

证监会

《关于开展明确证券市场各方责任教育的通知》、《证券市场各方责任教育纲要》

开展明确市场各方责任的投资者教育活动,通过教育使投资者了解中国有关证券法律法规

2007

证监会

《关于进一步加强投资者教育、强化市场监督有关工作的通知》

要求市场中的各相关部门必须继续深入做好投资者教育,进一步强化新形势下的市场监督工作,切实防范市场风险

2009

证监会

《创业板市场投资者适当性管理暂行规定》

保护投资者合法权益,引导投资者理性参与证券投资,促进创业板健康发展

2013

中国人民银行、银监会、证监会、保监会

《中国金融教育国家战略》

G20发布,提出将金融教育纳入国民教育体系,把金融知识教育纳入各阶段教学课程

2013

国务院办公厅

《关于进一步加强资本市场中小投资者合法权益保护工作的意见》

强化中小投资者教育,加大普及证券期货知识力度,将投资者教育逐步纳入国民教育体系

2014

国务院

《国务院关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》

加强投资者教育,引导投资者培育理性投资理念,自担风险、自负盈亏,提高风险意识和自我保护能力

2015

证监会

《关于加强证券期货投资者教育基础建设的指导意见》

把建设投资者教育基地作为投资者教育保护的一项基础设施工程

2015

国务院办公厅

《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》

将金融知识普及教育纳入国民教育体系,切实提高国民金融素养,开展广泛、持续的日常性金融消费者教育

2016

国务院

《推挤普惠金融发展规划(2016-2020年)》

建立金融知识教育发展长效机制,推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育,鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课

2017

证监会

《证券期货投资者适当性管理办法》

规定了普通投资者在信息告知、风险警示、适当性匹配等方面享有特别保护

2019

证监会、教育部

《关于加强证券期货知识普及教育的合作备忘录》

持续推进投资者教育纳入国民教育体系,在学校教育中大力普及证券期货知识,提升大学生和社会公众的投资者风险意识和理财能力

2019

第十三届全国人大常委会

新修订《证券法》

设立投资者保护专家,多维度加强投资者保护

资料来源:证监会等

       二、经济环境(E)

       2008年至今,中国个人可投资规模快速增长,个人人均可支配收入不断提升,2020年中国个人可投资规模达到241万亿元,个人人均可支配收入达3.2万元,并将继续增长。不断增长的个人可投资资产规模及个人人均可支配收入,为财商教育的发展提供了经济基础及驱动力。

2008-2021年中国个人可投资资产规模
 
数据来源:观研天下整理

2013-2020年中国个人人均可支配收入
 
数据来源:观研天下整理

       三、社会环境(S)

       金融素养薄弱、防骗形势严峻,进一步推动民众对财富安全管理的需求。近年,由P2P大面积爆雷所引起的金融风险事件频发。从消费者金融知识获取途径来看,当消费者对金融知识存在疑惑时,向金融机构求助的选择居多,达62%,而找不到途径或置之不理的占比仅3.8%。可见,金融消费者对获取金融知识的迫切需求。

消费者金融知识获取途径(多选)
 
数据来源:观研天下整理

       此外,近年来,互联网理财交易门槛低、透明度高和交易便捷的优势凸显,互联网用户规模明显扩大。同时,低门槛、多样化的投资产品满足了国民旺盛的投资需求,中小投资者数量稳步增长,截至2021年5月底,中国证券市场中小投资者数量达1.87亿,占总投资者数量的99%以上。财商教育符合提高中小投资者金融素养和抗风险能力的需求,因此,互联网理财用户及中小投资者数量的增长,将激发财商教育的需求。

2014-2020年中国互联网理财情况
 
数据来源:CNNIC

2015-2021年5月中国证券市场中小投资者数量
 
数据来源:观研天下整理(TC)


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        《2021年中国财商教育行业分析报告-行业规模现状发展趋势分析

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