央行征信体系仍不全面，尚有大量自然人缺失信用记录。根据中国人民银行《征信系统建设运行报告》（2004-2014），截至2014年底，企业征信系统为1969万户企业及其他组织建立信用档案，个人征信系统则为8.57亿自然人建立了信用档案；其中，有中征码的企业和其他组织1008.7万户，有信贷记录的自然人3.5亿多人；仍有5亿收录于个人征信系统的自然人缺失信用记录，较难在传统商业银行取得汽车消费贷款。
个人征信体系作为对央行征信体系的补充，促进汽车金融业务发展。近年来，随着芝麻信用、腾讯征信、考拉征信等第三方信用平台的出现，越来越多的个人信用信息分散地汇集到不同的平台，有效补充了央行征信系统依赖于个人贷款、信用卡、担保等传统信用工具交易记录个人的信用信息。在人民银行指导下，由芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家市场机构与市场自律组织中国互联网金融协会一起参与设立的“百行征信有限公司”2018年1月4日公示设立。公司由中国互联网金融协会持股36%、其他上述八家机构各持股8%。另外，很多汽车金融公司建立了自己的信用模型对信息进行汇集分析，包括评分卡模型和更为复杂的多元数
参考观研天下发布《2018-2023年中国汽车金融市场发展现状及投资前景预测报告》
图：征信系统发展进程
参考观研天下发布《2018-2023年中国汽车金融市场发展现状及投资前景预测报告》
图：汽车金融公司自建授信系统
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