网贷，又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即"个人对个人"。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为:网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险;资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。
2010年以来，受宏观经济下行影响，传统信贷的收紧为网络借贷发挥长尾优势创造了机遇。个体网络借贷凭借着门槛低、收益高、操作方便、灵活度强等优势迅速在互联网金融市场占据一席之地，成为普惠金融的重要组成部分。
自2011年到2017年，全国P2P借贷行业累计交易规模已经达到了6.17万亿元，其中2017全年的交易额达到了2.8万亿，同比增幅为44%(可对比2016年增幅为100%，2015年增幅为226%);从增长率趋势变化来看，P2P交易规模已从快速增长期过渡为稳定增长阶段。
截至2017年11月底网贷行业总成交量达到了25800亿元，较2016年同期成交量增长了41.8%。P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1954家，相比2016年底减少494家。
参考观研天下发布《2018年中国P2P网贷市场分析报告-行业运营态势与发展前景研究》
P2P监管打响了中国网络借贷市场的监管头炮。纵观中国P2P网贷市场，国家政策分别对P2P运营资质以及业务操作等方面予以明确规定，限定了P2P平台的发展轨迹，让借贷业务的开展有法可依。然而在P2P风控这一环节，对于数据的使用和管理仍然缺乏明确的法律约束，信息泄露与多次转卖等的象时有发生，用户的隐私权益无法得到保障，这为数据市场的健康发展埋下隐患。对此，未来监管可能会从数据确权、数据使用规范等角度切入。明确数据信息的归属及可交易性；利用金融科技有效打击数据非法流通问题，对交易数据进行实时追踪；在用户授权方面对数据提供商予以严格要求。
随着大数据、云计算等信息技术的发展，金融科技在P2P网贷行业发展中的作用将进一步提升，尤其在网贷行业饱受诟病的多头借贷、风控不力等问题上将发挥出重要作用。在进入监管后时代,P2P网贷步入规范发展期,行业将更为健康的前行,对于实体经济发展、合规平台运营以及投资人理财环境来讲都是有利的。未来行业也将会由事件驱动、政策驱动逐渐发展至科技驱动、创新驱动的新格局。
2010年以来，受宏观经济下行影响，传统信贷的收紧为网络借贷发挥长尾优势创造了机遇。个体网络借贷凭借着门槛低、收益高、操作方便、灵活度强等优势迅速在互联网金融市场占据一席之地，成为普惠金融的重要组成部分。
自2011年到2017年，全国P2P借贷行业累计交易规模已经达到了6.17万亿元，其中2017全年的交易额达到了2.8万亿，同比增幅为44%(可对比2016年增幅为100%，2015年增幅为226%);从增长率趋势变化来看，P2P交易规模已从快速增长期过渡为稳定增长阶段。
2011-2017年中国P2P交易规模走势
图表来源：金融办
2016-2017年网贷行业待还超额占比走势
图表来源：金融办
截至2017年11月底网贷行业总成交量达到了25800亿元，较2016年同期成交量增长了41.8%。P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1954家，相比2016年底减少494家。
2017年各月网贷平台正常运营平台数量走势
图表来源：金融办
参考观研天下发布《2018年中国P2P网贷市场分析报告-行业运营态势与发展前景研究》
网贷平台供应链金融业务成交量走势
图表来源：金融办
P2P监管打响了中国网络借贷市场的监管头炮。纵观中国P2P网贷市场，国家政策分别对P2P运营资质以及业务操作等方面予以明确规定，限定了P2P平台的发展轨迹，让借贷业务的开展有法可依。然而在P2P风控这一环节，对于数据的使用和管理仍然缺乏明确的法律约束，信息泄露与多次转卖等的象时有发生，用户的隐私权益无法得到保障，这为数据市场的健康发展埋下隐患。对此，未来监管可能会从数据确权、数据使用规范等角度切入。明确数据信息的归属及可交易性；利用金融科技有效打击数据非法流通问题，对交易数据进行实时追踪；在用户授权方面对数据提供商予以严格要求。
随着大数据、云计算等信息技术的发展，金融科技在P2P网贷行业发展中的作用将进一步提升，尤其在网贷行业饱受诟病的多头借贷、风控不力等问题上将发挥出重要作用。在进入监管后时代,P2P网贷步入规范发展期,行业将更为健康的前行,对于实体经济发展、合规平台运营以及投资人理财环境来讲都是有利的。未来行业也将会由事件驱动、政策驱动逐渐发展至科技驱动、创新驱动的新格局。
资料来源：观研天下（YZ）整理
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