2016年上半年我国互联网保险行业经营模式多样 缺乏完善体系

        导读：2016年上半年我国互联网保险行业经营模式多样 缺乏完善体系。近年来，互联网电子商务发展迅速，给保险业带来了巨大冲击和变革，互联网保险成为保险业的必然选择。受当前经济形势影响，我国民间投资出现断崖式的下滑，但保险行业却呈直线式上升，两者呈现出的关系表明，经济形势越不好，人们越需要保险。

参考《2016-2022年中国互联网保险行业规模现状及十三五投资前景预测报告》

        近年来，互联网电子商务发展迅速，给保险业带来了巨大冲击和变革，互联网保险成为保险业的必然选择。受当前经济形势影响，我国民间投资出现断崖式的下滑，但保险行业却呈直线式上升，两者呈现出的关系表明，经济形势越不好，人们越需要保险。”互联网金融千人会创始会长黄震表示，随着风险事件的逐渐增多，公众对于保险的认知和参加意愿也越来越强烈。而互联网的加入，则为人们参加保险提供了更大的便利。

        今年上半年，保险统计数据显示，原保险保费收入18812.82亿元，同比增长37.29%。产险业务原保险保费收入4301.97亿元，同比增长7.07%；寿险业务原保险保费收入11761.02亿元，同比增长45.02%；健康险业务原保险保费收入2359.33亿元，同比增长 89.37%；意外险业务原保险保费收入390.49亿元，同比增长18.75%。

　　黄震认为，随着我国科技的进步，尤其是移动互联网、大数据，以及区块链、物联网、车联网、人工智能等技术的实现，互联网保险将得到前所未有的发展。
具体到当前的发展现状，中国人保财险广东省分公司总经理助理刘伟认为，好的互联网保险一定是渠道、流量、产品、服务四位一体的深度融合。互联网保险公司可在渠道、产品、服务、商业模式这四个方面创新。有前途的互联网保险一定是基于新技术基础上的商业模式创新。场景化就是产品设计更多围绕用户的实际情况和消费习惯展开，其将成为未来互联网保险核心竞争领域。

　　此外，微云保贝CEO金辉指出，在发展的过程中，保险市场还存在消费者购险价格昂贵、条款复杂难懂、购险决策时知识信息不对称、售后服务体验差、理赔流程繁琐、出险后价格浮动等多个痛点，谁能为消费者解决这些问题，谁将赢得更多的市场空间。

　　刘伟还表示，互联网保险和传统的互联网产品本身有非常大的差异。保险行业区别于第三方支付、P2P等领域，具有较强专业性，要跨界很困难，一家独大更难，所以目前互联网保险领域还难以诞生“独角兽”。

　　部分专家学者认为，互联网保险的发展不仅有赖于技术做支撑，还要加强行业的信用建设，提升自律水平，在规范中创新，互联网保险将迎来光明的发展前途。

　　互联网保险发展现状及存在的问题

　　（一）用户数据公开，信息安全堪忧

　　随着大数据时代的到来，数据公开与共享成为大数据时代的趋势，但数据公开伴随着来自法律、伦理、道德等方面的争议，制约了互联网保险的发展。大数据公开是一把刃剑，一方面数据公开，不仅为依托网络经营风险的互联网保险提供了更便捷准确的数据来源，促进了互联网保险的发展，也将为整个社会创造价值。

　　（二）经营模式多样，缺乏完善体系

　　互联网技术与电子商务的发展，使互联网保险的经营模式逐渐多样化。第一，保险公司通过在公司官网提供产品报价，推出官网直销平台，如泰康在线；第二，保险公司选择与网络技术公司合作，利用其网络平台如淘宝网、易保网、慧择网等；第三，保险企业出资成立电子商务公司，如新华世纪电子商务有限公司，第四，由云商集团成立专业保险销售公司，如苏宁保险销售有限公司；第五，保险公司与互联网公司联合组建互联网保险公司，如众安在线财产保险公司；多种多样的经营模式将进一步推进互联网保险的发展。

　　（三）产品品种单一，结构不甚平衡

　　我国互联网保险产品以低价值、短期化、低黏度、标准化为主，产品结构单一、缺乏创新。我国互联网保险产品种类不是很多，主要是车险$简单的寿险和理财类保险等标准化产品，其他险种的比例很小，在契合互联网用户消费需求和习惯的个性化产品方面，尤为缺少。更多相关行业分析请查阅由中国报告大厅发布的互联网保险行业市场调查分析报告。

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