一、互联网保险——产业链升级
行业规模：（1）目前有4家互联网保险公司，开展互联网保险业务的保险公司有117家。（2）2017年上半年，互联网保险的保费规模（销售渠道统计口径）和在总保费中的占比均出现了下降。2017年上半年互联网保费收入1346亿元，占总保费收入比重5.9%；2016年同期的数据是1431 亿元和7.6%。
行业趋势：（1）保险行业的IT基础较差，本身的业务系统改造就有比较大的效率提升空间。（2）产品创新主要集中在基于互联网场景碎片化的保险产品，对于传统保险的产品设计影响有限。（3）互联网保险从前端获客向售后服务转移。
商业模式：（1）看好企业保险定制模式和金融科技输出模式。（2）保险超市和代理人平台分别有获客难和盈利难的问题。
投资机会：（1）代理人的赋能。传统的保险市场在线下，线上化的难度较大。金融技术可以提升代理人的产能。（2）理赔和客服的智能化，降低人工成本，提升效率。
对于传统的保险产品，客户的需求在于产品信息获取、投保和理赔的效率提升。到了升级产品阶段，客户的需求是基于传统产品之上更合理的定价和个性化的保障范围。最后是产品创新阶段，其内涵更加丰富，包括全新的产品创造，需求来自于电商经济、共享经济、社交经济等新的商业形态，基于移动互联网、智能硬件的技术和数据，形成丰富的产品体系。
参考观研天下发布《2018-2023中国互联网保险行业发展现状与投资前景评估报告》
三、互联网保险创业公司的商业模式
互联网保险创业公司扮演的角色包括销售平台，数据公司和第三方服务，切入到保险的服务渠道和产品设计中去。销售平台主要在产业链上游，完成获客和销售；第三方服务公司主要在产业链下游，协助理赔及后续服务。数据公司在上游做用户画像和精准获客，在下游做反欺诈及核保风控，积累数据之后再协助产品设计和定价。数据公司的逻辑和消费信贷类似，赚风险定价的钱。目前保险相关数据的基础比消费信贷更薄弱，提升空间巨大。
行业规模：（1）目前有4家互联网保险公司，开展互联网保险业务的保险公司有117家。（2）2017年上半年，互联网保险的保费规模（销售渠道统计口径）和在总保费中的占比均出现了下降。2017年上半年互联网保费收入1346亿元，占总保费收入比重5.9%；2016年同期的数据是1431 亿元和7.6%。
行业趋势：（1）保险行业的IT基础较差，本身的业务系统改造就有比较大的效率提升空间。（2）产品创新主要集中在基于互联网场景碎片化的保险产品，对于传统保险的产品设计影响有限。（3）互联网保险从前端获客向售后服务转移。
商业模式：（1）看好企业保险定制模式和金融科技输出模式。（2）保险超市和代理人平台分别有获客难和盈利难的问题。
投资机会：（1）代理人的赋能。传统的保险市场在线下，线上化的难度较大。金融技术可以提升代理人的产能。（2）理赔和客服的智能化，降低人工成本，提升效率。
图表：互联网保险的渠道和产品升级
二、互联网保险产品的需求层级对于传统的保险产品，客户的需求在于产品信息获取、投保和理赔的效率提升。到了升级产品阶段，客户的需求是基于传统产品之上更合理的定价和个性化的保障范围。最后是产品创新阶段，其内涵更加丰富，包括全新的产品创造，需求来自于电商经济、共享经济、社交经济等新的商业形态，基于移动互联网、智能硬件的技术和数据，形成丰富的产品体系。
参考观研天下发布《2018-2023中国互联网保险行业发展现状与投资前景评估报告》
图表：互联网保险产品体系
三、互联网保险创业公司的商业模式
互联网保险创业公司扮演的角色包括销售平台，数据公司和第三方服务，切入到保险的服务渠道和产品设计中去。销售平台主要在产业链上游，完成获客和销售；第三方服务公司主要在产业链下游，协助理赔及后续服务。数据公司在上游做用户画像和精准获客，在下游做反欺诈及核保风控，积累数据之后再协助产品设计和定价。数据公司的逻辑和消费信贷类似，赚风险定价的钱。目前保险相关数据的基础比消费信贷更薄弱，提升空间巨大。
图表：互联网保险创业公司的商业模式
资料来源：观研天下整理，转载请注明出处（ZQ）
更多好文每日分享，欢迎关注公众号
【版权提示】观研报告网倡导尊重与保护知识产权。未经许可，任何人不得复制、转载、或以其他方式使用本网站的内容。如发现本站文章存在版权问题，烦请提供版权疑问、身份证明、版权证明、联系方式等发邮件至kf@chinabaogao.com，我们将及时沟通与处理。
