行业规模:(1)目前有4家互联网保险公司,开展互联网保险业务的保险公司有117家。(2)2017年上半年,互联网保险的保费规模(销售渠道统计口径)和在总保费中的占比均出现了下降。2017年上半年互联网保费收入1346亿元,占总保费收入比重5.9%;2016年同期的数据是1431 亿元和7.6%。
行业趋势:(1)保险行业的IT基础较差,本身的业务系统改造就有比较大的效率提升空间。(2)产品创新主要集中在基于互联网场景碎片化的保险产品,对于传统保险的产品设计影响有限。(3)互联网保险从前端获客向售后服务转移。
商业模式:(1)看好企业保险定制模式和金融科技输出模式。(2)保险超市和代理人平台分别有获客难和盈利难的问题。
投资机会:(1)代理人的赋能。传统的保险市场在线下,线上化的难度较大。金融技术可以提升代理人的产能。(2)理赔和客服的智能化,降低人工成本,提升效率。
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对于传统的保险产品,客户的需求在于产品信息获取、投保和理赔的效率提升。到了升级产品阶段,客户的需求是基于传统产品之上更合理的定价和个性化的保障范围。最后是产品创新阶段,其内涵更加丰富,包括全新的产品创造,需求来自于电商经济、共享经济、社交经济等新的商业形态,基于移动互联网、智能硬件的技术和数据,形成丰富的产品体系。
参考观研天下发布《2018-2023中国互联网保险行业发展现状与投资前景评估报告》
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三、互联网保险创业公司的商业模式
互联网保险创业公司扮演的角色包括销售平台,数据公司和第三方服务,切入到保险的服务渠道和产品设计中去。销售平台主要在产业链上游,完成获客和销售;第三方服务公司主要在产业链下游,协助理赔及后续服务。数据公司在上游做用户画像和精准获客,在下游做反欺诈及核保风控,积累数据之后再协助产品设计和定价。数据公司的逻辑和消费信贷类似,赚风险定价的钱。目前保险相关数据的基础比消费信贷更薄弱,提升空间巨大。
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