对移动支付安全指纹识别过程与优势分析

        导读：对移动支付安全指纹识别过程与优势分析。安全问题是移动支付推广最大的障碍：调研数据显示，约有 36%的用户因为对手机支付有安全顾虑而决定放弃使用；还有 11.8%的非网上支付用户则担心账户信息泄露。移动支付涉及客户私隐，如果保管不善，轻则造成个人信息被卖，严重者银行账户资金受到威胁，还有常见的木马病毒、恶意手机应用带来安全隐患。

        参考《2016-2022年中国移动支付行业发展态势及十三五投资前景预测报告》

        安全问题是移动支付推广最大的障碍：调研数据显示，约有 36%的用户因为对手机支付有安全顾虑而决定放弃使用；还有 11.8%的非网上支付用户则担心账户信息泄露。移动支付涉及客户私隐，如果保管不善，轻则造成个人信息被卖，严重者银行账户资金受到威胁，还有常见的木马病毒、恶意手机应用带来安全隐患。此前支付宝、腾讯均有用户数据被泄露或倒卖，最新的微信红包也在春节期间遭到“山寨陈光标”捞走数百万元红包。

        指纹识别的高安全性能是基于其安全原理，该技术是在每枚指纹中提取若干微小的特征点，并将其以矢量加密的方式转化为一组指纹数据信息，每个人每只手指按压获得的数据均不同，最终通过识别算法对不同组数据的内部逻辑关系加以判断、进行识别，避免了普通 IC 卡密码被盗用带来的安全风险，或密码遗忘带来的操作不便。以支付宝为例，支付宝宣称所有用户录入的指纹数据都会加密存储在本地设备（即客户本人手机）中的安全区域，不会上传至服务器或云端，任何人都无法获取到用户的指纹数据，相当于放在一个隔绝的“黑匣子”里。此外，支付宝的指纹支付不仅会对指纹进行识别，还会识别真皮层，橡胶指纹或无生命体征的手指是无法通过验证的。

        对于支付信息的交互，NFC 与二维码已经能够满足绝大多数支付场景，但身份信息快速便捷的验证，需要生物识别来辅助。指纹识别技术也是生物识别技术中最为成熟的技术。经过多年的发展，指纹识别技术主要分为光学式、电容式和射频式。光学式作为第一代技术，只能扫描表皮，容易被手模欺骗，已基本不用。电容式和射频式基于指纹的山谷、山脊成像，准确率高，局否率和误识率均不错，已与智能 POS 结合，在一些场景中开始使用，成为服务商户的亮点。典型场景有收银员换班环节：换班收银员输入用户名、密码开始收银，尤其在手持 POS 上操作不便。而加入指纹识别模块后，换班收银员只需按下指纹即可完成，缩短了换班时间。

        指纹支付是利用指纹认证的生物识别技术进行缴费支付的服务。由于生物识别认定的是人本身，每个人的生物特征包括指纹在内，都具有唯一性和在一定时期内不变的稳定性，这一支付方式在一定程度上确保了用户隐私不受侵犯，而且相比其他支付方式更便捷。因此指纹（生物银行）是继电话银行、网上银行、手机银行之后又一新生的支付方式。

        指纹支付不仅为提高效率提供了可能性，同时也将人们从繁杂的数字密码中解放出来。数字时代之下，有统计数据显示，互联网用户平均每人有 26 个账号、6.5 个密码，每天需要用密码登陆 8 次，而数字密码不仅容易记错，更因为其存在了 50 年之久，早已被黑客和病毒广泛攻克。如此，指纹这种天然具有唯一性、随身性、终身不变性的验证手段，就成为最适合作为身份识别方式来使用。而伴随着以苹果公司为代表的科技公司不断推陈出新，指纹验证和带有指纹模块的智能终端将慢慢改变用户的习惯。

        传统的银行业也已经开始探索指纹支付领域。民生银行是国内率先开通生物识别支付应用的商业银行。民生手机银行个人版或小微版客户，如使用苹果 5S 及以上手机或其他苹果移动终端且开通 Touch ID 功能，即可在手机银行“个人设置”中选择“指纹支付设置”，验证个人指纹和输入交易密码开通指纹支付服务，当客户使用民生手机银行进行缴费、话费充值、二维码扫码支付、火车票和飞机票以及景点门票和电影票购买、特惠商户订单支付等交易时，均能通过指纹进行身份验证和支付，省却了采取短信验证方式中需要等待短信和手动输入验证码的步骤。

        在国内根据国家相关规定在办理二代身份证时，必须录入指纹信息，以建立国家指纹信息数据库。在银行支付业务的办理当中，用户在很多情况下都要求进行指纹或者人脸的验证。

        2013 年苹果以引领市场的姿态率先采用指纹识别技术，i Phone 5S 的指纹解锁功能一经推出便深受用户欢迎，苹果也在其 i Pad 系列新产品中搭载指纹识别模块。苹果 Touch ID 的成功引起了其它终端品牌厂商效仿，三星、HTC、华为、魅族等大品牌厂纷纷将指纹识别功能引入其高端机型中。

        资料来源：公开资料，报告网整理，转载请注明出处（ww）。