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中国商业医疗保险市场专项调研及投资战略分析报告(2012-2016)
中国农村社会养老保险市场调查及投资战略研究报告(2012-2016)
文章导读:保监会自2011年下半年开始,开始着手综合治理车险理赔难和寿险销售误导。2012年4月份保监会维权热线开通后的3个月内,共接到投诉举报超过7000件,可见保险消费者对现在保险公司的满意度有待提升。
经过几十年发展,我国保险行业由最初的起步进入到了现在黄金时期。2012上半年国内保险业实现保费收入8532.3亿元,同比增长5.9%。截至2012年6月底,保险公司总资产6.78万亿元,较年初增长13.3%;净资产6746.6亿元,较年初增长21.2%。
就寿险来说,从以2001年以来我国寿险密度和深度趋势可知,2001年以来由于寿险行业规模扩大,人口基础较为稳定,我国寿险密度逐年提高,但是2001年以来寿险深度提升稍显缓慢。
由于我国保险行业保费收入在全球排名落后于经济总量排名,保险发展程度不充分,随着我国经济结构转型和发展方式的调整,保险业将服务经济社会中凸显其发展潜力。
长期的实践证明,保险行业在我国社会保障体系中发挥越来越重要的作用,保险行业是追求保障和新的投资渠道的一个重要选择。近些年随着国民财富日益增长,如2010年,我国高净值人群数量达50万人,其中,超高净值人群超过2万人;超高净值人群的个人财富总量达到3.4万亿人民币。这部分人群对私人银行业务、第三方理财公司等产生极大吸引力,成为竞相争取的优质客户。对保险行业来讲也是如此。而高收入人群对于财产管理也极其重要,保险行业提供很好的避税和获取稳定收益的渠道。
但是,保险在国人心目中行业形象向来较差。几十年前,国人对保险几乎没有概念,行业发展虽然较快,但是国人的保险意识依然不强。一方面,对保险的认识有偏差,另一方面,行业发展出现的各种问题导致行业形象不佳。
而行业发展至今,要持续扩大市场规模,其中非常重要一点就是迫切提升行业形象问题。保险行业“十二五”规划明确提出需要改善行业形象,2012年保险行业形象问题亦代替渠道问题成为最热点的关注话题。
如何改变保险行业发展方式中目前存在的各种问题提升行业形象?
首先,保险行业亟待提升服务质量,加强行业从业人员素质提升问题,同时开发网络、经代等多个渠道。
保险从业者,很多情况下被冠上“骗子”的名号。很多人对保险行业非常排斥,源于对保险缺乏了解,也由于从业人员不但没有在销售过程中很好传播保险知识,还为了拼业绩误导消费者,长期以来造成消费者的不信任。
保监会自2011年下半年开始,开始着手综合治理车险理赔难和寿险销售误导。2012年4月份保监会维权热线开通后的3个月内,共接到投诉举报超过7000件,可见保险消费者对现在保险公司的满意度有待提升。
而对于保险从业人员,是保险公司的发展中瓶颈之一。保险行业人才短缺,截至2010年底,全国共有保险营销员近330万人,比2009年末增加39.2万人,增幅放缓,行业人员向来流失率高,50%的流动率非常常见,行业门槛极低,人员素质平均较低,而同时监管部门对保险从业人员的监管要求也在不断提高。
中国保监会2012年10月发布《关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见》,对目前的营销体制,估计在未来的几年内将会有所改变,行业从业人员的素质,从业环境以及这个保险业的形象都有可能有比较好的改观。
此外,在新的环境下,由于原始的营销员管理体制驱动已经不适合当前发展的需要,未来保险公司将更加注重中介渠道、电话销售、网络销售等渠道。
其次,保险公司应该转向“以客户为中心”,提升综合服务质量,在当前竞争白热化情况下,走差异化路线,创新产品和服务才能取得长远发展优势。目前保险公司在产品和服务方面,创新不够,让人“眼花缭乱”各种产品同质化严重,客户无从选择。
如寿险公司,近年来纷纷采取依靠分红型产品销售推动公司业绩上涨,这类产品保本并且提供投资收益,比较受市场欢迎,分红型产品占比越来越大,然而保险公司间甚至与其他金融机构间理财产品功能同质化,加上保险行业产品更容易不被消费者信任,相对而言没有太多竞争优势。同时,寿险传统保障型产品发展相对较慢,存在产品结构不合理问题,所以无论是产品品种创新、服务提升,还是产品结构方面,保险公司今后都需要加以改善。
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