投连险产品价格与扣费模式情况分析

 导读：投连险产品价格与扣费模式情况分析。保险公司评估投资账户价值，应当先判断投资账户处于扩张阶段还是收缩阶段。从长期趋势来看，投资单位的电购数量大于投资单位的赎回数量时，投资账户处于扩张阶段；反之, 当投资单位的电购数量小于投资单位的赎回数量时，投资账户处于收缩阶段。 

参考《2017-2022年中国互联网保险市场运营态势及十三五投资动向研究报告》 

        1、 投资账户评估与投资单位定价 

        保险公司评估投资账户价值，应当先判断投资账户处于扩张阶段还是收缩阶段。从长期趋势来看，投资单位的电购数量大于投资单位的赎回数量时，投资账户处于扩张阶段；反之, 当投资单位的电购数量小于投资单位的赎回数量时，投资账户处于收缩阶段。两者的投资账户价值和投资单位价格的计算如下： 

        图表1 投资账户价值和投资单位的价格计算 

        2、 投连险扣费模式 

        投连险费用可以并且仅可以收取以下几种：初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费和退保费用。期交投连险的保险费由基本保险费和额外保险费构成，基本保险费不得高于保险金额（保单签发时的死亡保险金额）除以 20，并不得高于人民币 6000 元，期交保险费高于基本保险费的部分为额外保险费。 

        图表2 投连险的费用收取 

        投连险按服务对象分，可以分为个险产品、团体产品，按照渠道分，可以分为网络直销产品、银保产品、经代产品、电销产品。从初始费用看，网络直销产品的初始费用很低，通常在 2%以下，例如泰康 e 理财投连险，经代产品的初始费用较高，例如平安汇盈人生团体投资连结保险、信诚福连金生投资连结保险。当初始费用为零时，退保费用相对较高，例如光大永明光明财富 1 号年金保险 A款。初始费用较高时，满期可能设有特别奖金，例如信诚福连金生投资连结保险。资产管理费均在2%以内，权益占比较高的账户管理费较高，固收占比较高的账户管理费较低。 

        图表3 几个典型的投连险产品扣费举例 

资料来源：公开资料，中国报告网整理，转载请注明出处（TYT）