参考观研天下发布《2019年中国银行理财行业分析报告-市场运营态势与发展战略规划》
供应链金融服务以供应链上下游真实贸易为基础(而不仅以企业整体状况为依据) ,以企业贸易行为所产生的确定的未来现金流为直接还款来源,为供应链上企业提供金融解决方案,从而达到优化现金流继而提高供应链整体效率的目的,在供应链上,往往会出现地位相对强势的核心企业,是目前开展供应链金融的核心,在理想的情况下,供应链金融服务商贯通供应链起点至终点各个环节的信用,有效控制供应链上的物流、资金流、信息流,使融通资金的使用限制在可控范围内，但值得注意的一点是,信息流只是供应链的反映,供应链金融业务需要的还是对物流和资金流的把控,单纯把握信息流的,轻模式并不适应现阶段的发展环境。
随着多年的改革开放，我国工业企业的应收账款和存货都已具备相当的体量，这给供应链金融的发展夯实了基础。2017年，我国中小工业企业应收账款和存货分别达到8万亿和6万亿元的规模。
供应链金融市场的主要参与方有核心企业、物流商、资金方、信息系统服务商四类,都可以直接为小微企业提供供应链金融产品,但由于供应链融资笔均金额较高,受资金限制,供应链金融产品的主要提供方还是商业银行,然而,供应链金融市场参与者的三项关键业务能力,商业银行并不完全具备,正是资金与能力的不匹配,限制了供应链金融产品的供给。在此情景下,市场参与者开始探索行业合作的可能,使合作方各自发挥所长。
从核心业务能力来看,供应链上的核心企业、电商平台为代表的线上交易平台和物流企业在细分业务能力上有商业银行所不具备的优势,从资金供给角度而言,商业银行具备着其他资金方所不具备的规模和成本优势,且受政策推动明显具有增长的开展供应链融资业务的意愿,从合作分润方式来看,银行作为出资方、其他参与者主导风险的测评可以为双方带来效益的增加。未来银行将会加强与其他类别市场参与者的合作,但风险测定与承担的方案,以及双方间的信任机制,仍需要进一步在实践中摸索。
资料来源：观研天下整理（YM）
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