导读：我国保险行业市场发展与现状分析。实际上，保险业有其他行业不可代替的重要功能。自1980年国内保险业务恢复以来，随着监管现代化水平不断提高，市场化改革深入推进，保险业服务能力大幅提升，发展势头强劲。
“现在投保居民已经有3.3亿，人数上是股民的3倍。我觉得还太少，保险应该保障的是所有人，不是3亿，而是13亿。只有人人都有保险，未来社会才有更大的确定性。”8月18日，阿里巴巴董事局主席马云出席2016中国保险业发展年会，首次发表有关保险业思考的主旨演讲如此说道。
实际上，保险业有其他行业不可代替的重要功能。自1980年国内保险业务恢复以来，随着监管现代化水平不断提高，市场化改革深入推进，保险业服务能力大幅提升，发展势头强劲。
数据显示，在2012年到2015年间，保费收入从1.6万亿元增长到2.4万亿元，行业利润从441亿元增长到2824亿元，保险业总资产从7.4万亿元增加到12.4万亿元。2014年、2015年、2016年上半年保费收入增速分别为17.5%、20%、37.3%，成为国民经济各行业中的一个亮点。这3年来我国保险市场规模连续超过德国、法国、英国，从全球第6跃居第3位。而仅2016年上半年，保费收入就达到1.9万亿元，全年规模有望超过日本成为全球第二大保险市场。
而谈到具体的险企，在今年“宝万之争”中显山露水的安邦人寿和前海人寿最为亮眼。根据近日安邦保险集团披露，旗下安邦人寿，2015年，保险业务收入637.31亿元;寿险收入612.43亿元;财险收入24.88亿元。安邦人寿实现年净利润196.62亿元，净利润增幅达131.18%，加权净资产收益率达35%。其总资产9216.19亿元，增长6.68倍，资产增速迅猛。
而因充当了宝能系的“现金奶牛”而备受市场热议的前海人寿数据也同样出色。年报显示，截至2015年底，前海人寿总资产从2014年底的560亿元暴增至1553.56亿元，同比增幅近178.43%。其2015年实现营收315.12亿元，净利润为30.98亿元，比2014年分别增长261%和2247%。
如此诱人的市场自然吸引了大量资本的关注。今年以来，多家上市公司发起设立保险公司，并获批筹建。同时,保险公司也成为上市公司并购的热门标的，尤其不乏多家重量级上市房企的身影。公开数据显示，目前国内153家险企中，32家险企的股东是房地产企业，万达、恒大、复星等大型房企纷纷跨界布局保险行业。
同样以前段时间刚加入“万科混战”的险企——恒大人寿为例。事实上，恒大的流动资金根本不够在A股大杀四方，这背后，恒大人寿自然是很好的融资平台。2015年11月，恒大集团宣布以39.39亿元收购中新大东方人寿50%的股权，并将中新大东方更名为“恒大人寿”。令人惊讶的是，接手一个月，其规模保费从40.23亿增长到149.89亿元，增幅高达1208.08%。其资产规模从2015年6月末37.22亿元增长到2015年末已经为200.99亿，增幅高达520.72%。此外，据说，收购时原股东还对接盘方还开出条件：“意向受让方须承诺，2018年12月31日前标的企业资产规模应达到1000亿元以上，并作出相应保证。”未来恒大人寿的增长可见一斑。
事实上，一方面，在我国目前金融业的融资体系下，险企本身的经营特点可以拥有大量现金流，以险资进行融资价格较优，也较易获取，确实能为控股公司提供长期稳定的低成本资金来源。另一方面，在资本供给过剩、投资渠道缺乏的当下，保险行业也是一个处于上升阶段的经济效益较高的投资标的，相关政策红利也在不断释放，市场前景看好。
当然，正如中国保监会主席项俊波在年会上所谈到的，风险保障功能才是保险业独有的“立业之本”。保险业要处处体现保险业“扶危济困、雪中送炭”的宗旨，以增强全社会抵御风险能力、提升社会安全感、提高人民群众生活质量为目的，发展绝不能“跑偏”。要不忘初心，突出主业，提升风险保障型业务发展能力，优化保险供给结构，主动对接供给侧结构性改革，为实体经济提供有力支撑。
目前，保监会对保险业采取的监管方式是“放开前端、管住后端”。“放开前端”，即减少对市场的直接干预，给企业更多的经营自主权，进一步激发市场发展的内生动力与活力，鼓励保险公司进行产品服务创新、商业模式升级、业务结构优化;“管住后端”，即健全保险风险预警、监测、防范、处置机制，守住不发生系统性和区域性风险的底线，促进保险业安全稳健运行。项俊波指出，“放开前端，鼓励创新并不意味着放松监管;管住后端，严控风险也不是为了让公司墨守成规，而是为了让创新能够真正发挥最大的价值，实现保险业和全社会的共赢。”
对此，马云也表示，“DT时代，保险业是能够最快适应技术革命的行业之一。”他认为，未来三十年内，云计算、大数据、人工智能，都会成为基本的公共服务，在数据革命的推动下，社会将变得更高效、更公平，各行各业都将进入改革深水区。保险是最早应用大数据的行业，是建立在信任和互助基础上的金融工具，“未来保险要从主要依赖销售，转向依赖动态大数据风控”，在给予国民“保障”和“安全感”方面大有作为。
“我们对正在到来的技术革命心存敬畏。因为不论你愿不愿意，不论你是什么人，这个未来都无法阻挡，要么适应它，要么被它甩到后面。”马云说。
参考《2016-2022年中国养老保险产业专项调查及十三五市场商机分析报告》
如此诱人的市场自然吸引了大量资本的关注。今年以来，多家上市公司发起设立保险公司，并获批筹建。同时,保险公司也成为上市公司并购的热门标的，尤其不乏多家重量级上市房企的身影。公开数据显示，目前国内153家险企中，32家险企的股东是房地产企业，万达、恒大、复星等大型房企纷纷跨界布局保险行业。
同样以前段时间刚加入“万科混战”的险企——恒大人寿为例。事实上，恒大的流动资金根本不够在A股大杀四方，这背后，恒大人寿自然是很好的融资平台。2015年11月，恒大集团宣布以39.39亿元收购中新大东方人寿50%的股权，并将中新大东方更名为“恒大人寿”。令人惊讶的是，接手一个月，其规模保费从40.23亿增长到149.89亿元，增幅高达1208.08%。其资产规模从2015年6月末37.22亿元增长到2015年末已经为200.99亿，增幅高达520.72%。此外，据说，收购时原股东还对接盘方还开出条件：“意向受让方须承诺，2018年12月31日前标的企业资产规模应达到1000亿元以上，并作出相应保证。”未来恒大人寿的增长可见一斑。
事实上，一方面，在我国目前金融业的融资体系下，险企本身的经营特点可以拥有大量现金流，以险资进行融资价格较优，也较易获取，确实能为控股公司提供长期稳定的低成本资金来源。另一方面，在资本供给过剩、投资渠道缺乏的当下，保险行业也是一个处于上升阶段的经济效益较高的投资标的，相关政策红利也在不断释放，市场前景看好。
当然，正如中国保监会主席项俊波在年会上所谈到的，风险保障功能才是保险业独有的“立业之本”。保险业要处处体现保险业“扶危济困、雪中送炭”的宗旨，以增强全社会抵御风险能力、提升社会安全感、提高人民群众生活质量为目的，发展绝不能“跑偏”。要不忘初心，突出主业，提升风险保障型业务发展能力，优化保险供给结构，主动对接供给侧结构性改革，为实体经济提供有力支撑。
目前，保监会对保险业采取的监管方式是“放开前端、管住后端”。“放开前端”，即减少对市场的直接干预，给企业更多的经营自主权，进一步激发市场发展的内生动力与活力，鼓励保险公司进行产品服务创新、商业模式升级、业务结构优化;“管住后端”，即健全保险风险预警、监测、防范、处置机制，守住不发生系统性和区域性风险的底线，促进保险业安全稳健运行。项俊波指出，“放开前端，鼓励创新并不意味着放松监管;管住后端，严控风险也不是为了让公司墨守成规，而是为了让创新能够真正发挥最大的价值，实现保险业和全社会的共赢。”
对此，马云也表示，“DT时代，保险业是能够最快适应技术革命的行业之一。”他认为，未来三十年内，云计算、大数据、人工智能，都会成为基本的公共服务，在数据革命的推动下，社会将变得更高效、更公平，各行各业都将进入改革深水区。保险是最早应用大数据的行业，是建立在信任和互助基础上的金融工具，“未来保险要从主要依赖销售，转向依赖动态大数据风控”，在给予国民“保障”和“安全感”方面大有作为。
“我们对正在到来的技术革命心存敬畏。因为不论你愿不愿意，不论你是什么人，这个未来都无法阻挡，要么适应它，要么被它甩到后面。”马云说。
参考《2016-2022年中国养老保险产业专项调查及十三五市场商机分析报告》
资料来源：公开资料来源 中国报告网整理 转载请注明出处
更多好文每日分享，欢迎关注公众号
【版权提示】观研报告网倡导尊重与保护知识产权。未经许可，任何人不得复制、转载、或以其他方式使用本网站的内容。如发现本站文章存在版权问题，烦请提供版权疑问、身份证明、版权证明、联系方式等发邮件至kf@chinabaogao.com，我们将及时沟通与处理。
