参考观研天下发布《2018年中国商业健康险行业分析报告-市场深度调研与发展前景预测》
我国基本医疗保险“低水平、广覆盖”的基因定位，决定了赔付的局限性。在构成上，基本医保包括城镇职工医疗、城镇居民医疗、新型农村合作医疗；在交费机制上，以参保人（雇主或雇员）为主、国家补贴为辅。虽然参保基本医保的人数已超过 95%，医保目录以外的药敏、医疗服务设施，以及支付标准以外的医疗费用均不予报销。按世界银行 2015 年统计数据，我国医疗费用支出占 GDP 仅为 5%，而同属东亚地区的韩国、日本分别为 7%、11%，西方发达国家法国、德国均为 11%，美国为 17%。相较而言，我国医疗费用的支付力不足。而在所有的医疗费用支出中，政府出资占比 60%，个人占比 40%，个人支出占比仍然较高。
商业健康险，这一由商业保险公司发售运作的市场化产品，则可大幅提高医疗费用支付力，解决个人医疗费用支付困难问题，预防因病致穷。然而当前商业健康险认知度仍然很低，这一风险分散工具并没有发挥其作用。截止 2014 年底，我国健康险保费支出占医疗费用仅 2%，而美国为 33%、德国 10%。不论是从国家还是个人层面，推广健康险必要且重要。
我国基本医疗保险“低水平、广覆盖”的基因定位，决定了赔付的局限性。在构成上，基本医保包括城镇职工医疗、城镇居民医疗、新型农村合作医疗；在交费机制上，以参保人（雇主或雇员）为主、国家补贴为辅。虽然参保基本医保的人数已超过 95%，医保目录以外的药敏、医疗服务设施，以及支付标准以外的医疗费用均不予报销。按世界银行 2015 年统计数据，我国医疗费用支出占 GDP 仅为 5%，而同属东亚地区的韩国、日本分别为 7%、11%，西方发达国家法国、德国均为 11%，美国为 17%。相较而言，我国医疗费用的支付力不足。而在所有的医疗费用支出中，政府出资占比 60%，个人占比 40%，个人支出占比仍然较高。
图：个人及政府医疗费用支出占比
数据来源：公开数据整理
图：健康险保费支出占医疗卫生费用比例
数据来源：公开数据整理
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