参考观研天下发布《2018年中国企业财产保险行业分析报告-市场运营态势与发展前景预测》
一、我国企业财产保险发展现状改革开放以来, 我国经济发展的一直比较平稳快速，保险行业发展势头也十分迅猛，但在保险行业迅速提升自身地位，飞速发展的过程中，企业财产保险的业务量即使在逐年增加但增长率却滞后于保险行业整体增长率，整体发展较为缓慢。
（一）与同期机动车辆保险相比较，发展势头趋缓
财产保险涉及多种业务，但企业财产险和机动车辆险是最为主要的两项业务。近年来，随着车辆数量的增长飞速，对车险的保险需求逐年升高，所占的市场份额也不断加大，近五年来，车辆险保费的增长率与财险的总增长率基本持平，平均增长速度在每年15%左右。与之相比企财险保费年增长速率偏低，仅5%左右，甚至在2015年出现了负增长。
（二）与财产保险相比较，所占财险市场份额下降
在财产保险行业发展势头迅猛的形势下，机动车辆险占财产保险的市场份额高达70%，而企业财产保险授险种结构不合理、销售模式不完善、企业风险意识等诸多不良因素的影响，保费收入仅占财产保险的5%左右，其份额比例仍在降低。
（三）与同期国内生产总值相比，保费收入增长率较低
国内生产总值作为衡量一国（或地区）经济增长水平的基本指标，在分析经济现象时具有重要意义，与我国同期的国内生产总值平均增长态势相较，企财险保费收入的增长远低于我国经济发展水平。
表：保费收入增长率（单位：亿元）
数据来源：公开数据整理
二、我国企业财产保险问题分析
（一）企业风险管理意识淡薄，投保率保率低
风险管理问题是现代企业运营、发展过程中必须引起重视的问题。与发达国家企业相比，我国的企业多数风险防范意识差，多采取风险自留的方式规避风险，一旦发生意外事故，凭自身力量难以摆脱困境。在我国发达城市的企业参保率不足20%，在欠发达城市特别是中小企业投保率更低，导致我国企财险投保长期低位徘徊。
（二）财险企业销售渠道单一、未充分发挥保险中介人作用
目前财产保险市场上仍然是以直销的方式为主，尚未充分发挥代理人、经纪人等中介机构的作用，做到合理利用网络众多的银行等兼业代理机构，反而将有限的人力资源用于易销保险产品的销售，使销售渠道闭塞、单一、老化。
（三）企财险产品种类单调、缺乏市场核心竞争力
面对我国消费者多样化的保险需求，企财险的险种只有基本险的种类增加，其他险种种类数量未有明显变化。原因如下：一是缺乏人才基础，加之领导者思维僵化，限制了保险产品的创新。二是保险公司的垄断性行为，大型保险公司凭借自身垄断能力领导行业的发展方向，小型保险保险公司为避免垄断企业的“报复”行为，只能跟随、模仿大公司的险种，导致其缺乏市场核心竞争力。
三、我国企业财产保险发展的对策分析
（一）重视风险教育，加强企业风险意识
现代企业在经营过程中存在着财务、人事、政策、经营等方面的风险。企业的风险管理意识在企业竞争中至关重要，企业保险行业必须高度重视对客户风险意识的教育宣传工作，。同时保险公司还要提升企业员工的风险管理理念，培养全面发展的高素质人才，以适应业务开展的使用。
（二）加强中介费用管控，降低费率水平
我国保险业应加强对保险代理人代理机制的管理。改变单一的直销方式，充分发挥中介机构的作用，把加强对中介费用的管理控制作为一项长期任务来规划和执行，通过结成利益联盟或者充分共享客户信息等方式，掌握自己的客户资源渠道，降低中介代理成本，提高经营效率，降低保险费率水平。
（三）加快产品和服务创新
开发新产品，增加产品种类，可使消费者可以灵活组合产品，满足随市场不断发展的消费者的需求。借鉴我国寿险公司的经营理念，在强大的研发能力的基础上不断完善核保、理赔等服务能力，将产品、服务优势相结合，提高市场竞争力。借鉴发达国家财险公司的经验，开发适合大企业的超额损失保险、以及适用中小型企业的简易营业中断险等，设计各有特色的附加保单和批单，扩大企业自主选择范围，避免保障内容重复。
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