团体保险是投保人为特定团体成员投保,由保险公司以一份保险合同提供保险保障的人身保险业务，其中，特定团体是指法人、非法人组织以及其他不以购买保险为目的而组成的团体。根据原保监会规定，团体保险的被保险人在合同签发时不得少于3人，特定团体成员的配偶、子女、父母可作为被保险人。
团体保险属于人身保险。根据险种不同，团体保险可划分为团体人寿保险、团体健康保险、团体意外保险，其中，团体人寿保险可进一步细分为团体定期寿险、团体终身寿险、团体年金保险。
团体投保人主要为团体成员购买团体寿险(团体定期寿险、团体终身寿险、团体年金保险)、团体健康保险、团体意外保险其中,团体健康保险、团体意外保险购买频次较高,受众群体较广,而团体寿险多面向技术人员、高危工作人员。
扣除保险责任准备金,团体保险行业成本投入包含销售成本、赔付支出、科技投入及其他成本，占比分别为30%、40%、10%、20%。
团体保险是企业为员工提供的一项福利,为员工购买团体保险,可提高员工的对企业的依赖感与忠诚度,亦可为企业规避员工发生意外事故的赔偿风险，因此近年来我国团体保险行业有所发展。
以华为为例，2015-2019年，华为为其全球员工的保障投入由92.4亿元增长至139.8亿元。
我国团体保险行业中游主体为人身保险企业。现阶段我国共有人身保险企业91家，其中，63家为中资企业，28家为外资企业。2019年，人身保险企业保费收入29628.4亿元，赔付支出5615亿元,总资产达169575亿元。其中中资人身保险企业是团体保险市场中的主要参与者,2019年中资保费收入为26989.7亿元，占比为91.1%，远高于外资保费收入。
尽管保费收入不如中资人身保险企业，但近年来得益于保险行业整体向好发展，外资人身保险企业保费收入呈现良好增长态势。根据数据显示，2018年，外资人身保险企业保费收入为135.1亿，较上年同比增长6.9%；2019年，外资人身保险企业保费收入为139.8亿，较上年同比增长3.5%。
团体保险属于人身保险。根据险种不同，团体保险可划分为团体人寿保险、团体健康保险、团体意外保险，其中，团体人寿保险可进一步细分为团体定期寿险、团体终身寿险、团体年金保险。
团体投保人主要为团体成员购买团体寿险(团体定期寿险、团体终身寿险、团体年金保险)、团体健康保险、团体意外保险其中,团体健康保险、团体意外保险购买频次较高,受众群体较广,而团体寿险多面向技术人员、高危工作人员。
团体投保人为团体成员购买险种类别
| 险种 |
保费 |
保险期限 |
| 团体定期寿险 |
分期缴费33元/人起 |
20年 |
| 团体终身寿险 |
分期缴费价格不等 |
终身 |
| 团体年金保险 |
1000元/人起 |
根据产品发售情况而定 |
| 团体健康保险 |
176元/人起 |
1年 |
| 团体意外保险 |
2.7元/人起 |
3个月/6个月/12个月 |
数据来源：公开资料整理
扣除保险责任准备金,团体保险行业成本投入包含销售成本、赔付支出、科技投入及其他成本，占比分别为30%、40%、10%、20%。
团体保险行业成本投入占比情况
数据来源：公开资料整理
团体保险是企业为员工提供的一项福利,为员工购买团体保险,可提高员工的对企业的依赖感与忠诚度,亦可为企业规避员工发生意外事故的赔偿风险，因此近年来我国团体保险行业有所发展。
以华为为例，2015-2019年，华为为其全球员工的保障投入由92.4亿元增长至139.8亿元。
2015-2019年华为为其全球员工的保障投入
数据来源：公开资料整理
我国团体保险行业中游主体为人身保险企业。现阶段我国共有人身保险企业91家，其中，63家为中资企业，28家为外资企业。2019年，人身保险企业保费收入29628.4亿元，赔付支出5615亿元,总资产达169575亿元。其中中资人身保险企业是团体保险市场中的主要参与者,2019年中资保费收入为26989.7亿元，占比为91.1%，远高于外资保费收入。
2015-2019年我国中资人身保险企业保费收入及占比
数据来源：公开资料整理
2015-2019年外资人身保险企业保费收入及增速
数据来源：公开资料整理（zlj）
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《2021年中国团体保险市场分析报告-市场运营态势与发展前景研究》
《2020年中国团体保险市场前景研究报告-市场竞争现状与发展前景评估》
行业分析报告是决策者了解行业信息、掌握行业现状、判断行业趋势的重要参考依据。随着国内外经济形势调整，未来我国各行业的发展都将进入新阶段，决策和判断也需要更加谨慎。在信息时代中谁掌握更多的行业信息，谁将在未来竞争和发展中处于更有利的位置。
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