我国智能风控企业集中分布受政策影响新增企业数量有所回落

2021-04-29 01:14

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智能风控是应用智能化技术加强金融领域风险管控的重要手段。智能风控在金融领域的应用可保障金融机构的业务效率和安全性，在有效降低风险事件发生概率和损失的前提下，扩展业务覆盖人群，完善业务流程，降低风控成本，实现贷前、贷中、贷后全链条自动化的同时，促进风控管理差异化和信贷业务人情化。

智能风控与传统风控对比

对比维度	传统风控	智能风控
风控模型	以人工审核为主，依靠专家经验	以模型、策略体系自动分析决策为主,人工审核为辅
风控模型	公司内部资料、央行征信资料、客户提交资料	除传统风控数据来源外的第三方数据、线上线下多维度数据
数据维度	数据特征规模小,以基本信息为主的强变量为主	数据特征规模大于1000，以基本信息、行为特征信息为主的弱变量信息
数据关联性	数据关联度低	数据关联度高,可交叉验证
模型设定	以线性模型为主,因果关系强	以深度学习、集成学习模型为主，可应用相关关系
技术应用	IT系统相对简单	IT系统完善，AI技术充分应用

数据来源：公开资料整理

从行业发展现状来看，截至2019年初，我国智能风控企业总数为600多家，主要集中分布在北京、广东、上海、浙江四个地区，数量分别为183家、77家、131家、59家，总占比约为80%。

我国智能风控企业分布情况

数据来源：公开资料整理

核心技术研发和创新是建立企业护城河的关键。因此近年来我国智能风控企业不断加大技术研发、升级维护投入，在一定程度上带动行业快速发展。

根据数据显示，35%的智能风控企业技术研发、升级维护投入占公司总成本的比重达50%以上，43%的智能风控企业技术研发、升级维护投入占公司总成本的比重达40%以上。

我国智能风控企业技术研发、升级维护投入情况

数据来源：公开资料整理

自2009年起居民消费水平提升，刺激消费信贷行业发展，但不良贷款余额及不良贷款率持续攀升。自2017起，针对消费金融领域的专项整治活动及监管政策出台,消费金融进入合规发展阶段。在此情况下，2016年以来智能风控新增企业数量开始回落。根据数据宣誓，2019年我国智能风控新增企业数量为32家，较2015年巅峰期减少128家。

2013-2019年我国智能风控新增企业数量

数据来源：公开资料整理（zlj）

          欲了解更多内容，请参阅我们的行业分析报告：
        《2021年中国智能风控市场分析报告-市场规模现状与发展趋势分析》
        《2020年中国智能风控市场调研报告-产业现状与发展前景研究》

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