导读:P2P 网贷在2016 年迎来行业监管文件正式落地 经营不善的机构逐步退出该市场或谋求转型。P2P 网贷在2016 年迎来了行业监管文件的正式落地。
参考《2017-2022年中国网络借贷产业专项调查及十三五投资商机研究报告》
P2P 网贷在2016 年迎来了行业监管文件的正式落地,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》政策文件名称中就已经明确定义了其商业模式。此后,备案登记、信息披露以及资金存管指引将逐一发布,完善现有的政策框架。自2015 年以来P2P 行业风险事件频繁爆发,令不少投资者谈之色变,褪去了昔日“普惠金融”的鲜衣以后,P2P 在“监管元年”的论调和质疑、唱衰声中结束了2016 年。
监管举措对于行业的直接影响是经营机构的清洗和淘汰,据网贷之家数据,网贷运营平台数量从2015 年11 月峰值3477 家,减少到2016 年底的2448 家,当下仍在逐月减少。
由于大规模整改,以及较为严格的机构信息、平台运营信息与项目信息披露机制,经营不善的机构逐步退出该市场或谋求转型,代表如红岭创投转型消费贷款领域、美利金融退出面向个人客户的理财业务等等。
政策并非影响网贷行业进入存量整合模式的唯一原因,在上年度的报告中我们曾分析资金成本的高居不下对于P2P 借款方的负面影响,以及平台不惜花大代价“买客户”的不可持续性,用“电商+理财”的思维经营P2P 平台显然不值得提倡。
收益率方面,其它标准化金融产品收益率拾级而下,网贷的综合收益率也逐月降低,平均借款期限逐步拉长。
注:网贷之家关于P2P 综合收益率的数据并非全行业数据,且忽略了借贷坏账情况,实际收益率低于图中所示,此处仅供参考从活跃交易人数以及交易规模角度看,P2P 在2016 年的发展却未见萧条。数据显示,2016 年网贷行业投资和借款人数分别在400 万、200 万以上,月度成交量连创新高,11-12月连续突破2000 亿,贷款余额也逼近万亿。
如果抛开对于国内P2P 行业乱象的看法,仅以信息中介的眼光看待行业机构,以民间借贷+互联网的视角观察P2P 行业,不可否认,它仍然具备显见的正面意义:用小额、高效的方式对银行的借贷体系加以补充。借鉴美国P2P 行业发展历程,我们预计国内亦将出现交易规模连续攀升、行业集中度也逐步提升的局面。
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