养老金融指的是养老金资产管理。从安排老年生活角度讲，一个社会及其成员需要的金融服务不仅仅限于养老金，还包括其他针对老年人的金融消费和服务。
一、供应商的议价能力
供方主要通过提高投入要素价格和降低产品质量的方式来影响行业中现有企业的盈利能力与产品竞争力，供方力量的强弱主要取决于他们所提供给买主投入要素的重要性。目前，养老金融行业为新兴行业，其主要供应商是大型疗养院。较大的注资会让一些企业在初期和供应商签约顺利，其市场地位较为稳固。企业对接顺利的情况下，未签约的供应商会抓住机遇积极合作，与企业对接，为其提供固定的客源，所获利润较稳定，结合企业所反馈的状况进行升级，利于提供更多的养老服务，相对于接收散户来说，同样的养老需求下，疗养院更愿意多跟企业对接。同时，疗养院为了自己的利润也会进行产业内部竞争，不易联合。因此，在养老金融行业中，供应商的议价能力较弱。
二、购买者的议价能力
购买者主要通过其压价与要求提供较高的产品或服务质量的能力，来影响行业中现有企业的盈利能力。目前中国养老化严重，老人对于养老服务的渴望加强，一线城市老人消费水平较高，为一些企业提供了大量的消费者，以至于每一位老人都不可能成为这些企业的唯一重要客户。适时推出养老金融产品，消费者数量增加，以至于老人较难压价。同时，在新兴行业中，先进入市场的几家养老金融企业前期主导市场，养老金融产品需求较为固定，老人对企业的选择渠道较少，其议价能力较弱。
三、新进入者的威胁
新进入者在给行业带来新活力的同时，可能会与现有企业存在原材料与市场份额的竞争，最终导致行业中现有企业盈利水平降低，行业竞争更加激烈。目前，我国养老行业虽属于新兴行业，但进入技术门槛相对较低，没有形成明显的规模效应，并且在政府政策的扶持下，新企业并不会受到较早进入市场的企业的影响。
因此，新企业进入养老金融市场所能带来的潜在利益较大，拥有更多的注资，其获得收益所需花费的代价就会变小，所要承担的风险也就不会那么大。
四、替代品的威胁
现有市场上的养老金融产品没有标准价格，根据每个产品特色企业自己制定相应的价格，较高的价格自然会享受到较高的养老服务和较稳定的收益，这是养老保险业短期内没办法达成的，例如泰康集团只是依托社区养老提供养老金融服务，而专门的养老金融机构会基于居家养老和社区养老创新养老金融模型。但是，由于大部分人仍对保险业存在一定偏见，保险业在养老金融部分与养老金融机构相比竞争力较小。
同时，一旦老人和养老金融机构签订资产养老合同，如果得到的服务大同小异，老人一般不会付出较大成本期内毀约。所以，我国养老金融行业替代品威胁较小。
目前，企业养老金融中的投资主要来源于住房养老。
五、同业竞争者的竞争程度
新兴行业的初期竞争程度较大，由于政府政策的支持，进入养老金融行业的企业越来越多，没有任何一家企业能完全主导市场，但是我国养老化程度加重，养老金融需求增长速度较快。
综上所述，通过五力模型分析可知，我国养老金融行业替代品威胁小、供应商议价能力弱、购买者议价能力弱、新进入者威胁小，市场竞争尚不激烈。因此，我国养老金融行业相关企业应加快养老金融创新，进行多渠道产品宣传，提高市场竞争力。
一、供应商的议价能力
供方主要通过提高投入要素价格和降低产品质量的方式来影响行业中现有企业的盈利能力与产品竞争力，供方力量的强弱主要取决于他们所提供给买主投入要素的重要性。目前，养老金融行业为新兴行业，其主要供应商是大型疗养院。较大的注资会让一些企业在初期和供应商签约顺利，其市场地位较为稳固。企业对接顺利的情况下，未签约的供应商会抓住机遇积极合作，与企业对接，为其提供固定的客源，所获利润较稳定，结合企业所反馈的状况进行升级，利于提供更多的养老服务，相对于接收散户来说，同样的养老需求下，疗养院更愿意多跟企业对接。同时，疗养院为了自己的利润也会进行产业内部竞争，不易联合。因此，在养老金融行业中，供应商的议价能力较弱。
二、购买者的议价能力
购买者主要通过其压价与要求提供较高的产品或服务质量的能力，来影响行业中现有企业的盈利能力。目前中国养老化严重，老人对于养老服务的渴望加强，一线城市老人消费水平较高，为一些企业提供了大量的消费者，以至于每一位老人都不可能成为这些企业的唯一重要客户。适时推出养老金融产品，消费者数量增加，以至于老人较难压价。同时，在新兴行业中，先进入市场的几家养老金融企业前期主导市场，养老金融产品需求较为固定，老人对企业的选择渠道较少，其议价能力较弱。
2015-2019年中国65岁以上人口数量统计情况
数据来源：公开资料整理
三、新进入者的威胁
新进入者在给行业带来新活力的同时，可能会与现有企业存在原材料与市场份额的竞争，最终导致行业中现有企业盈利水平降低，行业竞争更加激烈。目前，我国养老行业虽属于新兴行业，但进入技术门槛相对较低，没有形成明显的规模效应，并且在政府政策的扶持下，新企业并不会受到较早进入市场的企业的影响。
因此，新企业进入养老金融市场所能带来的潜在利益较大，拥有更多的注资，其获得收益所需花费的代价就会变小，所要承担的风险也就不会那么大。
四、替代品的威胁
现有市场上的养老金融产品没有标准价格，根据每个产品特色企业自己制定相应的价格，较高的价格自然会享受到较高的养老服务和较稳定的收益，这是养老保险业短期内没办法达成的，例如泰康集团只是依托社区养老提供养老金融服务，而专门的养老金融机构会基于居家养老和社区养老创新养老金融模型。但是，由于大部分人仍对保险业存在一定偏见，保险业在养老金融部分与养老金融机构相比竞争力较小。
同时，一旦老人和养老金融机构签订资产养老合同，如果得到的服务大同小异，老人一般不会付出较大成本期内毀约。所以，我国养老金融行业替代品威胁较小。
目前，企业养老金融中的投资主要来源于住房养老。
住房养老运营模式图
数据来源：公开资料整理
五、同业竞争者的竞争程度
新兴行业的初期竞争程度较大，由于政府政策的支持，进入养老金融行业的企业越来越多，没有任何一家企业能完全主导市场，但是我国养老化程度加重，养老金融需求增长速度较快。
综上所述，通过五力模型分析可知，我国养老金融行业替代品威胁小、供应商议价能力弱、购买者议价能力弱、新进入者威胁小，市场竞争尚不激烈。因此，我国养老金融行业相关企业应加快养老金融创新，进行多渠道产品宣传，提高市场竞争力。
未来我国养老金融行业发展策略
数据来源：公开资料整理（WYD）
欲了解更多内容，请参阅我们的行业分析报告：
《2021年中国养老金融市场分析报告-市场竞争现状与发展趋势预测》
《2021年中国养老金融市场分析报告-市场供需现状与发展动向研究》
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