银保合作多元化经营为银行增加中间业务收入 保险业务收入仍有很大提升空间

导读： 银保合作多元化经营为银行增加中间业务收入  保险业务收入仍有很大提升空间。随着利率市场化改革深入推进，长期同质化经营的国内商业银行竞争更加激烈，市场风险越来越大，银行息差空间进一步收窄，银行作为融资中介的生存空间不断受到挤压。

参考《2017-2022年中国互联网+保险产业竞争现状及十三五投资动向研究报告》

       随着利率市场化改革深入推进，长期同质化经营的国内商业银行竞争更加激烈，市场风险越来越大，银行息差空间进一步收窄，银行作为融资中介的生存空间不断受到挤压。银保合作的多元化经营为银行增加了中间业务收入。中、农、工、建、交五大行保险业务收入不断攀升，成为中间业务收入的主要来源。2015年，中、农、工、建、交五大行的保险业务收入分别为161.66万元、77.49万元、206.33万元、199.75万元、40.51万元，占其他业务收入比重分别为50.09%、91.10％、65.94％、94.21%、65.84%，都达一半以上。

       五大行在2015的年报中均对旗下的控股寿险公司有所表述。工行的年报中提及工银安盛积极推进期交转型，保费收入增长52.8%，业务规模和市场地位持续提高；建行亦在年报中称，2015年建信人寿规模保费收入居银行系首位，经营区域进一步拓展，投资收益稳步提高；交行2015年年报显示，交银康联积极融入交银集团业务体系，与集团合作开发的“交银安贷”保障计划完成保额81.84亿元，面向集团企业客户的团体意外险“交银乐业”完成保额351.56亿元；中行2015年年报称，中银三星人寿上线中国银行银保自助通项目，推进中国银行电销项目，加大产品创新力度，开发面向高端客户的产品，结合银保渠道特点和客户需求开发专属产品。 

       然而，尽管五大国有行控股的险企在去年业绩有了爆发式增长，然而不可否认的事实是，这些险企能够为大股东贡献的利润微乎其微。2015年，五家银行系险企净利总和11.43亿元，与此相比五大行实现净利润29234.22亿元。按照2015年366天计算，五大行日均净赚25.23亿元。这意味着，五大行一天的净利润是旗下各控股险寿子公司利润总和的两倍。中、农、工、建、交五大行2015年保险业务收入占营业收入比重分别为3.41%、1.45%、2.96%、3.30%、2.09%，保险业务收入仍有很大提升空间。 

       虽然银行系险企对银行的利润贡献不大，但对于银行来说，在自身净利增速下滑及息差收入缩窄、坏账率攀升的情况下，没有放弃这块看似渺小的市场。银行对于旗下子公司肯定会加大协同合作的力度，这不仅对于未来的银保渠道产生影响，同时也会逐步增加银行自身的中间业务收入。

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