银行系保险规模扩大迅速、利润增长态势喜人

导读： 银行系保险规模扩大迅速、利润增长态势喜人。银行系险资规模持续扩张。2015年，规模前三甲的农银人寿、建信人寿、工银安盛总资产分别达到729.4亿元、691.91亿元、665.68亿元。

参考《2017-2022年中国银行理财产品行业发展态势及十三五投资策略研究报告》

       银行系险资规模持续扩张。2015年，规模前三甲的农银人寿、建信人寿、工银安盛总资产分别达到729.4亿元、691.91亿元、665.68亿元。自2013年至2015年，工银安盛、建信人寿、交银康联、农银人寿和中银三星总资产增长幅度分别为209%、163％、139%、113%、235%。 

       经历全行业快速增长之后， 保险公司2015年大多交出了较理想的年报成绩单，银行系险企则获得了超越行业平均水平的业绩增长。2015年，工银安盛、建信人寿、交银康联、农银人寿和中银三星5家公司合计实现保险业务收入656.23亿元，同比增长45%。其中，工银安盛的保险业务收入排名第一，高达235.38亿元；中银三星的涨幅最大，从2014年6.46亿元增长到2015年的30.55亿元，涨幅为373%。 

       在投资收益方面，5家银行系险企在去年合计实现投资收益109.11亿元，同比增长98.34%，成为5家公司最重要的业绩拉动力量。交银康联在去年实现了投资收益14.14亿元，同比增幅达到217％，是投资收益增长最快的银行系险企，该收益为交银康联带来了26.51%的营业收入。此外，同样实现了投资收益快速增长的险企还包括工银安盛和中银三星，两家公司分别在去年实现了投资收益29.59亿元和2.38亿元，同比增长达到152%和88%。此外，建信人寿和农银人寿在去年分别实现投资收益36.4亿元和26.59亿元，分别同比增长81%和52%。 

       在保费收入和投资收益双拉动下，5家险企中除了去年才改名的中银三星亏损1.36亿元外，其余四家银行系险企均实现净利润大幅增长。具体而言，交银康联在去年实现了净利润2.04亿元，同比增幅达到871%，增速排名第一；农银人寿和工银安盛在去年分别实现净利润2.23亿元和4.5亿元，业绩增幅分别达597%和534%；建信人寿净利润增幅较低，但也实现了业绩翻番，实现净利润4.13亿元，同比增长140%。 

       虽然银行系保险公司在规模和利润增长都取得了喜人的成绩，但在整个寿险业，银行系险资的业务和利润规模排名依然靠后。2015年保险公司保费收入排名中，工银安盛、建信人寿、交银康联、农银人寿和中银三星5家公司的排名分别为：18、19、45、23、56，规模保费都在10名开外。相比大中型保险集团，银行系险企的规模较小，在一定程度上导致其规模保费排名靠后。 

       银行系险企发展迅速，无不得益于背后的大股东。借助银行与客户之间已经形成的信任关系和银行的形象优势，银行系险企有效缩短了保险产品和客户之间的距离。 

       同时，保险公司可以有效利用银行众多的机构网点扩展业务，迅速扩大公司的业务规模。当下，在“互联网金融”的大背景下，银行积极开展网上银行建设，除了传统的物理网点外，这又为保险产品的销售提供了新的渠道。随着各大银行个人网银客户数的大幅增长，银行旗下保险公司的产品，也被搬到网上银行、移动客户端等网络渠道与平台，银行系险企的协同效应优势再一次显现出来。在招商银行、中国银行、农业银行的网上银行看到，这些银行旗下的保险相关产品也被列在了醒目位置。 

       银行还可为险资提供优质的客户资源。2015年，建设银行金融资产1000万以上的私人银行客户数量增长23.08%，农业银行私人银行客户数达6.9万人，中国银行私人银行客户数达8.65万人。私人银行为保险公司带来了丰富的高净值客户。同时，银行为优质客户提供涵盖保险等业务的一条龙金融服务，又提升了高净值客户对银行的忠诚度及客户黏性。 

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