金融业指的是银行与相关资金合作社，还有保险业，除了工业性的经济行为外，其他的与经济相关的都是金融业。金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。改革开放以来，我国经济整体保持健康快速发展，经济增速在全球主要经济体中位居前列。银行，是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界银行，它们的职责各不相同。
中国对金融行业实行分业经营、分业监管，银行业主要由人民银行、银保监会监管。2003年4月之前，人民银行是国内银行业的主要监管机构。2003年4月，银监会正式成立，成为国内银行业的主要监管机构并履行原由人民银行履行的大部分银行业监管职能，人民银行则保留其中央银行的职能。
人民银行是中华人民共和国的中央银行、中华人民共和国国务院组成部门。在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。依照相关法律、法规，人民银行的主要职责为：
（1） 拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放。
（2） 起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章。
（3） 依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。
（4） 完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。
（5） 负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。
（6） 监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易。
（7） 负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测。
（8） 承担后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。
（9） 制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布。
（10） 组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协调工作，指导金融业信息安全工作。
（11） 发行人民币，管理人民币流通。
（12） 制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设，会同有关部门制定支付结算规则，负责全国支付、清算系统的正常运行。
（13） 经理国库。
（14） 承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。
（15） 管理征信业，推动建立社会信用体系。
（16） 从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动。
（17） 按照有关规定从事金融业务活动。
（18） 承办国务院交办的其他事项。
银保监会是国务院直属事业单位。银保监会贯彻落实党中央关于银行业和保险业监管工作的方针政策和决策部署，在履行职责过程中坚持和加强党对银行业和保险业监管工作的集中统一领导。主要职责是：
1） 依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导。
2） 对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究。参与拟订金融业改革发展战略规划，参与起草银行业和保险业重要法律法规草案以及审慎监管和金融消费者保护基本制度。起草银行业和保险业其他法律法规草案，提出制定和修改建议。
3） 依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。制定小额贷款公司、融资性担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等其他类型机构的经营规则和监管规则。制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。
4） 依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格。制定银行业和保险业从业人员行为管理规范。
5） 对银行业和保险业机构的公司治理、风险管理、内部控制、资本充足状况、偿付能力、经营行为和信息披露等实施监管。
6） 对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为。
7） 负责统一编制全国银行业和保险业监管数据报表，按照国家有关规定予以发布，履行金融业综合统计相关工作职责。
8） 建立银行业和保险业风险监控、评价和预警体系，跟踪分析、监测、预测银行业和保险业运行状况。
9） 会同有关部门提出存款类金融机构和保险业机构紧急风险处置的意见和建议并组织实施。
10） 依法依规打击非法金融活动，负责非法集资的认定、查处和取缔以及相关组织协调工作。
11） 根据职责分工，负责指导和监督地方金融监管部门相关业务工作。
12） 参加银行业和保险业国际组织与国际监管规则制定，开展银行业和保险业的对外交流与国际合作事务。
13） 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。
14） 完成党中央、国务院交办的其他任务。
15） 职能转变。围绕国家金融工作的指导方针和任务，进一步明确职能定位，强化监管职责，加强微观审慎监管、行为监管与金融消费者保护，守住不发生系统性金融风险的底线。按照简政放权要求，逐步减少并依法规范事前审批，加强事中事后监管，优化金融服务，向派出机构适当转移监管和服务职能，推动银行业和保险业机构业务和服务下沉，更好地发挥金融服务实体经济功能。
自改革开放后，银行走上高速发展快车道，其作为一国经济重要金融机构，作用不可代替。银行的支付中介、信用中介、全面金融服务、信用创造等功能，对于国民经济发展具有重要作用。近年来中国银行业金融机构总资产持续增长，2019年中国银行业金融机构总资产达32779914亿元，较2018年增加了2342970亿元；2020年1-10月中国银行业金融机构总资产为29880242.8亿元。在中国经济快速发展与持续增长过程中，银行业也得到了长久的发展。
根据数据显示：在中国银行业金融机构资产增长的同时，负债也在增加，2019年中国银行业金融机构总负债达30022443亿元，较2018年增加了2045558亿元；2020年1-10月中国银行业金融机构总负债为27330349.8亿元。
2019年以来，我国经济运行继续保持总体平稳、稳中有进的发展态势，主要经济金融指标运行在合理区间。经济可持续发展离不开高效的金融支持，只有通过金融供给改革才能实现金融业成功转型，满足高质量发展需要。在此背景下，我国银行业坚持深化金融供给侧结构性改革，以高质量发展为导向、服务实体经济为目标，结合宏观形势适时调整经营策略，借助金融科技力量推动业务转型升级。
未来中国银行业发展主要包含五个方面
（1） 我国银行业将会发生管理机构上的改变
伴随我国银行业对计算机技术的广泛应用，我国几乎所有的银行都已经蒋计算机操作运用在业务操作、会计算等方面，不仅使银行处理业务的速度得到提高，还使得人力得到大量的节答。因此，我国银行亚未来将会发生管理结构上的改变，尤其是为了能够使银行的经营水平与抗风险能力得到提高，银行的高层整理层将会得到增宽与扩夭。在银行蒿层管理者数量得到增加的情况下，必定会人天地减少银行的中层管理人员，而由于计算机技术的厂泛使用，银行基层的具体业务人员也将会逐渐减少。
（2） 我国银行业将会更进一步加强特色化
在我国银行业发展的初期，国内的银行存在着严重的同质化现象。然而，伴随银行亚务的完善与创新能力的提升，我国银行业将会更进一步加强特色化。例如，我国些中小型银行将会从自身的特长与实际出发，在中小企业融资、财富管理、经营管理等方面对多种方式进行应用。
（3） 我国银行业将会使自身国际化水平得到提升
为了能够同国际金融业调整的新格局、我国经济不断扩关对子对外开放的新要求.更多企业对外发展的形势相活应，我国银行业应该便其自身的国际化水平得到提升，同时还要使风险管控水平与金融服务水平得到提升，使国际影响力与竞争力得到增强，促进境外资产与利润的比重得到不断提高，使得我国银行亚的从大变强得到真正实现。
（4） 我国银行业会将金融创新作为发展主要动力
融业的重要发展动力就是金融创新，金融创新能够推动釜触制度、金融币场与金融机构的发展。从本质上来讲，我国银行业的改革过程，就是不断进行金融创新的一个过程。在金融创新持续发展的过程中，一系列新事物随乏出现，使得分散资源、产品创新周期长，创新效率低、创新能力低的情况出现，并导致金融创新的经济效益得到最终降低。
（5） 我国银行业将会实施全面风险管理
自我国银行业改革以来逐渐深化了对银行面临风险的意识，对于国际先进经验也不断借鉴，同时对于内部控制与风险防范的一系列制度也进行了制定，授权授信、民王决策、审贷分离、责任追究等基本制度也得到了建立。然而，由总体层面而言，同国外先进银行与先进的风险管理模式相比较，我编银行业的风险管理水平仍需要加强。我国银行亚仍处在风险控制时期，而一个整体的、全面的风险管理系统还没有形成。风险管理的只存在个别的业务部门，在统一管理上还存在不足。（TJL）
欲了解更多内容，请参阅我们的行业分析报告：
《2021年中国银行市场分析报告-市场规模现状与发展趋势分析》
《2021年中国银行市场分析报告-市场供需现状与发展规划趋势》
行业分析报告是决策者了解行业信息、掌握行业现状、判断行业趋势的重要参考依据。随着国内外经济形势调整，未来我国各行业的发展都将进入新阶段，决策和判断也需要更加谨慎。在信息时代中谁掌握更多的行业信息，谁将在未来竞争和发展中处于更有利的位置。
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银行分类
数据来源：公开资料整理
中国对金融行业实行分业经营、分业监管，银行业主要由人民银行、银保监会监管。2003年4月之前，人民银行是国内银行业的主要监管机构。2003年4月，银监会正式成立，成为国内银行业的主要监管机构并履行原由人民银行履行的大部分银行业监管职能，人民银行则保留其中央银行的职能。
人民银行是中华人民共和国的中央银行、中华人民共和国国务院组成部门。在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。依照相关法律、法规，人民银行的主要职责为：
（1） 拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放。
（2） 起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章。
（3） 依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。
（4） 完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。
（5） 负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。
（6） 监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易。
（7） 负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测。
（8） 承担后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。
（9） 制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布。
（10） 组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协调工作，指导金融业信息安全工作。
（11） 发行人民币，管理人民币流通。
（12） 制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设，会同有关部门制定支付结算规则，负责全国支付、清算系统的正常运行。
（13） 经理国库。
（14） 承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。
（15） 管理征信业，推动建立社会信用体系。
（16） 从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动。
（17） 按照有关规定从事金融业务活动。
（18） 承办国务院交办的其他事项。
银保监会是国务院直属事业单位。银保监会贯彻落实党中央关于银行业和保险业监管工作的方针政策和决策部署，在履行职责过程中坚持和加强党对银行业和保险业监管工作的集中统一领导。主要职责是：
1） 依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导。
2） 对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究。参与拟订金融业改革发展战略规划，参与起草银行业和保险业重要法律法规草案以及审慎监管和金融消费者保护基本制度。起草银行业和保险业其他法律法规草案，提出制定和修改建议。
3） 依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。制定小额贷款公司、融资性担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等其他类型机构的经营规则和监管规则。制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。
4） 依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格。制定银行业和保险业从业人员行为管理规范。
5） 对银行业和保险业机构的公司治理、风险管理、内部控制、资本充足状况、偿付能力、经营行为和信息披露等实施监管。
6） 对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为。
7） 负责统一编制全国银行业和保险业监管数据报表，按照国家有关规定予以发布，履行金融业综合统计相关工作职责。
8） 建立银行业和保险业风险监控、评价和预警体系，跟踪分析、监测、预测银行业和保险业运行状况。
9） 会同有关部门提出存款类金融机构和保险业机构紧急风险处置的意见和建议并组织实施。
10） 依法依规打击非法金融活动，负责非法集资的认定、查处和取缔以及相关组织协调工作。
11） 根据职责分工，负责指导和监督地方金融监管部门相关业务工作。
12） 参加银行业和保险业国际组织与国际监管规则制定，开展银行业和保险业的对外交流与国际合作事务。
13） 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。
14） 完成党中央、国务院交办的其他任务。
15） 职能转变。围绕国家金融工作的指导方针和任务，进一步明确职能定位，强化监管职责，加强微观审慎监管、行为监管与金融消费者保护，守住不发生系统性金融风险的底线。按照简政放权要求，逐步减少并依法规范事前审批，加强事中事后监管，优化金融服务，向派出机构适当转移监管和服务职能，推动银行业和保险业机构业务和服务下沉，更好地发挥金融服务实体经济功能。
自改革开放后，银行走上高速发展快车道，其作为一国经济重要金融机构，作用不可代替。银行的支付中介、信用中介、全面金融服务、信用创造等功能，对于国民经济发展具有重要作用。近年来中国银行业金融机构总资产持续增长，2019年中国银行业金融机构总资产达32779914亿元，较2018年增加了2342970亿元；2020年1-10月中国银行业金融机构总资产为29880242.8亿元。在中国经济快速发展与持续增长过程中，银行业也得到了长久的发展。
2014-2020年10月中国银行业金融机构总资产统计
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根据数据显示：在中国银行业金融机构资产增长的同时，负债也在增加，2019年中国银行业金融机构总负债达30022443亿元，较2018年增加了2045558亿元；2020年1-10月中国银行业金融机构总负债为27330349.8亿元。
2014-2020年10月中国银行业金融机构总负债统计
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2019年以来，我国经济运行继续保持总体平稳、稳中有进的发展态势，主要经济金融指标运行在合理区间。经济可持续发展离不开高效的金融支持，只有通过金融供给改革才能实现金融业成功转型，满足高质量发展需要。在此背景下，我国银行业坚持深化金融供给侧结构性改革，以高质量发展为导向、服务实体经济为目标，结合宏观形势适时调整经营策略，借助金融科技力量推动业务转型升级。
未来中国银行业发展主要包含五个方面
（1） 我国银行业将会发生管理机构上的改变
伴随我国银行业对计算机技术的广泛应用，我国几乎所有的银行都已经蒋计算机操作运用在业务操作、会计算等方面，不仅使银行处理业务的速度得到提高，还使得人力得到大量的节答。因此，我国银行亚未来将会发生管理结构上的改变，尤其是为了能够使银行的经营水平与抗风险能力得到提高，银行的高层整理层将会得到增宽与扩夭。在银行蒿层管理者数量得到增加的情况下，必定会人天地减少银行的中层管理人员，而由于计算机技术的厂泛使用，银行基层的具体业务人员也将会逐渐减少。
（2） 我国银行业将会更进一步加强特色化
在我国银行业发展的初期，国内的银行存在着严重的同质化现象。然而，伴随银行亚务的完善与创新能力的提升，我国银行业将会更进一步加强特色化。例如，我国些中小型银行将会从自身的特长与实际出发，在中小企业融资、财富管理、经营管理等方面对多种方式进行应用。
（3） 我国银行业将会使自身国际化水平得到提升
为了能够同国际金融业调整的新格局、我国经济不断扩关对子对外开放的新要求.更多企业对外发展的形势相活应，我国银行业应该便其自身的国际化水平得到提升，同时还要使风险管控水平与金融服务水平得到提升，使国际影响力与竞争力得到增强，促进境外资产与利润的比重得到不断提高，使得我国银行亚的从大变强得到真正实现。
（4） 我国银行业会将金融创新作为发展主要动力
融业的重要发展动力就是金融创新，金融创新能够推动釜触制度、金融币场与金融机构的发展。从本质上来讲，我国银行业的改革过程，就是不断进行金融创新的一个过程。在金融创新持续发展的过程中，一系列新事物随乏出现，使得分散资源、产品创新周期长，创新效率低、创新能力低的情况出现，并导致金融创新的经济效益得到最终降低。
（5） 我国银行业将会实施全面风险管理
自我国银行业改革以来逐渐深化了对银行面临风险的意识，对于国际先进经验也不断借鉴，同时对于内部控制与风险防范的一系列制度也进行了制定，授权授信、民王决策、审贷分离、责任追究等基本制度也得到了建立。然而，由总体层面而言，同国外先进银行与先进的风险管理模式相比较，我编银行业的风险管理水平仍需要加强。我国银行亚仍处在风险控制时期，而一个整体的、全面的风险管理系统还没有形成。风险管理的只存在个别的业务部门，在统一管理上还存在不足。（TJL）
欲了解更多内容，请参阅我们的行业分析报告：
《2021年中国银行市场分析报告-市场规模现状与发展趋势分析》
《2021年中国银行市场分析报告-市场供需现状与发展规划趋势》
行业分析报告是决策者了解行业信息、掌握行业现状、判断行业趋势的重要参考依据。随着国内外经济形势调整，未来我国各行业的发展都将进入新阶段，决策和判断也需要更加谨慎。在信息时代中谁掌握更多的行业信息，谁将在未来竞争和发展中处于更有利的位置。
中国报告网专注于行业分析与产业研究，多年来持续追踪数千个细分行业，是业内领先的资深行业分析报告提供方，曾为数千家企业（包括多家世界五百强企业和数十家国内五百强企业）提供了详实的行业分析报告，并获得了客户认可。
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