金融外包financial service outsourcing是指金融企业持续地利用外包服务商（可以是集团内的附属实体或集团以外的实体）来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务（或业务的一部分）从金融企业转交给服务商操作，或由服务商进一步转移给另一服务商（即“转包”）。
金融外包始于二十世纪70年代的欧美，证券行业的金融机构为节约成本，将一些准事务性业务（如打印和存储记录等）外包。随着互联网和新技术的应用，以及受利率市场化、竞争加剧、成本控制要求提高等因素的影响，我国金融服务外包业快速发展，并已形成较完整外包服务产业链。目前，我国金融服务外包以信息技术服务外包（ITO）和业务流程外包（BPO）为主，知识流程外包（KPO）相对较少。
金融服务外包产业规模
《我国金融服务外包发展现状及趋势》引用IDC的报告，2011年金融信息技术外包和业务流程外包规模分别为35.06亿美元和8.03亿美元，2016年我国金融信息技术外包和业务流程外包规模已分别增加至65.84亿美元和18.88亿美元，分别相当于2011年的1.88倍和2.35倍，年复合增长率分别为13.43%和18.63%。
我国金融服务外包行业发展现状分析
1、 国家政策支持，市场发展空间大
政府部门支持金融服务外包行业的发展，鼓励金融机构将非核心业务外包。金融服务外包行业的发展不仅可以提高就业率，而且可以加快国家经济结构的由第二产业向第三产业的转型，提高我国服务产业的整体竞争力，推动国家服务产业的整体发展。目前，上海、深圳、北京等金融发达的城市纷纷建立金融服务中心基地，地方政府和中央政府均出台了相关扶持政策，支持金融服务外包行业发展。
我国消费信贷规模保持快速增长态势，消费金融的快速发展带动金融服务外包快速增长。近年来，我国消费信贷规模增速保持在20%左右，增速较快，据艾瑞咨询预计，未来几年我国消费信贷规模依然将维持19.5%的复合增长率，预计2019年我国消费信贷规模将达到37.4万亿元。未来随着互联网金融等新兴金融产业的发展，金融机构竞争加剧，刺激服务外包需求提高服务质量，同时降低成本，以信息化与技术化带动金融服务外包业的发展。
2、 行业竞争加剧，优质数据资源向优质服务商聚集
随着我国消费金融业的迅速发展，金融服务外包市场规模迅速上涨，市场竞争加剧。目前，市场上主要从事金融服务外包的公司较多，部分公司更专注于提供职场、物理坐席，部分公司更专注于金融外包业务，优质服务商能够为金融机构创造更大价值，从而聚集更多优质数据资源。
3、金融服务外包企业呈现金字塔结构。
目前，我国金融服务外包企业主要有三种类型：①国际金融服务外包公司，如：埃森哲、HP、IBM、FDC、TCS、凯捷、Unisys、Infosys、Wipro、塔塔、萨蒂扬等;②本土金融服务外包公司，如万国数据、华道数据、银联数据、文思创新、浙大网新、东软、博彦科技、中软国际、海辉软件、软通动力、东南融通、中讯软件等;③国内外金融机构的自建中心。由此形成了金字塔型结构，最上端以国际巨头为主，中间层次则以中国本土企业为主，第三层次则是众多的中小型国内企业为主。
4、跨国金融服务外包企业示范效应明显。
随着外资银行、保险、证券等金融机构进入中国速度加快，将带来国际服务提供商的跟进。跨国服务提供商通常具有很强的业务流程咨询能力、IT系统实施能力，外包项目以涵盖复杂环节的整体流程外包为主，发包商与接包商形成了长期稳固的战略合作关系。跨国服务提供商带来了成熟的外包运营模式和管理理念，对本土服务商产生示范效应，提升了整体服务质量。2003年11月，中国光大银行将管理会计系统的开发外包给联想IT服务，引进全球ERP市场占比最高的SAP公司产品，功能包括总账、应收应付、资产管理、成本中心会计、内部订单、利润中心会计、薪资管理等，实现了财务流程标准化和成本管理。2004年初，光大银行又将信用卡外包给美国第一资讯公司，服务内容包括：信用卡机具维护、市场营销策划、个人资信调查、制卡、人员招聘、培训考核、透支催收等，开创了国内信用卡系统外包开发的先河。
5、本土金融服务外包企业市场开拓能力增强。
一方面，以文思创新、软通动力、博朗软件等为代表的一批企业国际市场开拓能力明显增强。文思创新2011年第四季度大中华区主营业务净营收占公司总营业收入的46.5%;来自美国、欧洲和日本的主营业务净营收占公司总主营业务净营收比例分别为36%、12.6%和3.3%。软通动力国内业务占55%，海外业务占45%左右。他们依靠同欧美等跨国IT企业的合作，获得了产品本地化、软件测试等离岸业务，从而获得更多的欧美离岸外包机会。从企业文化、语言能力、服务交付标准等各个方面，积极同欧美市场对接，正获得越来越多的欧美金融机构认可。从市场前景来看，美国企业倾向多国外包的动机，为中国供应商进军欧美市场提供了机遇。
另一方面，以华道数据、万国数据等为代表的一批企业，通过专注国内市场不断充实自身的竞争优势。这类供应商长期同国内金融机构保持良好合作，建立了牢固的地位与影响力。在发展国内市场的同时，将逐渐开拓海外市场，支撑企业新的成长。万国数据是国内起步最早、规模最大的数据中心专业化服务公司，是中国灾难恢复服务外包的领军企业。目前，已经在北京、上海、广州、深圳、成都等地运营管理多个数据中心，开创了国内银行、证券、保险外包服务先例。2007年，万国数据将市场扩展到港澳、日韩、欧美等国家和地区，发展离岸数据中心业务。
3、 金融外包价值链不断攀升。
我国金融外包企业逐渐拓展价值链高端业务。如中讯软件公司通过长期承接日本大和证券等金融机构的外包业务，由简单编码逐步扩展到需求分析、概要设计、系统维护领域，并形成了面向银行、保险、证券等行业性的解决方案。从表6可以看出，一些金融服务提供商已经逐步通过服务创新提高附加值，主要表现在拥有更先进的服务理念、更多元化的服务模式、更强的交付能力，以及提供更高附加值的咨询业务。从技术等级来看，目前国内共有1719家软件与外包企业获得CMM/CMMI认证，仅次于美国，是印度获得认证企业总数的2.6倍。
欲了解更多内容，请参阅我们的行业分析报告：
《2021年中国金融外包市场分析报告-市场规模现状与发展趋势分析》
《2021年中国金融外包市场分析报告-市场规模现状与发展趋势分析》
行业分析报告是决策者了解行业信息、掌握行业现状、判断行业趋势的重要参考依据。随着国内外经济形势调整，未来我国各行业的发展都将进入新阶段，决策和判断也需要更加谨慎。在信息时代中谁掌握更多的行业信息，谁将在未来竞争和发展中处于更有利的位置。
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金融外包始于二十世纪70年代的欧美，证券行业的金融机构为节约成本，将一些准事务性业务（如打印和存储记录等）外包。随着互联网和新技术的应用，以及受利率市场化、竞争加剧、成本控制要求提高等因素的影响，我国金融服务外包业快速发展，并已形成较完整外包服务产业链。目前，我国金融服务外包以信息技术服务外包（ITO）和业务流程外包（BPO）为主，知识流程外包（KPO）相对较少。
金融服务外包产业规模
《我国金融服务外包发展现状及趋势》引用IDC的报告，2011年金融信息技术外包和业务流程外包规模分别为35.06亿美元和8.03亿美元，2016年我国金融信息技术外包和业务流程外包规模已分别增加至65.84亿美元和18.88亿美元，分别相当于2011年的1.88倍和2.35倍，年复合增长率分别为13.43%和18.63%。
2011 年-2016 年我国金融外包情况（单位：亿美元）
数据来源：商业资料整理
我国金融服务外包行业发展现状分析
1、 国家政策支持，市场发展空间大
政府部门支持金融服务外包行业的发展，鼓励金融机构将非核心业务外包。金融服务外包行业的发展不仅可以提高就业率，而且可以加快国家经济结构的由第二产业向第三产业的转型，提高我国服务产业的整体竞争力，推动国家服务产业的整体发展。目前，上海、深圳、北京等金融发达的城市纷纷建立金融服务中心基地，地方政府和中央政府均出台了相关扶持政策，支持金融服务外包行业发展。
我国消费信贷规模保持快速增长态势，消费金融的快速发展带动金融服务外包快速增长。近年来，我国消费信贷规模增速保持在20%左右，增速较快，据艾瑞咨询预计，未来几年我国消费信贷规模依然将维持19.5%的复合增长率，预计2019年我国消费信贷规模将达到37.4万亿元。未来随着互联网金融等新兴金融产业的发展，金融机构竞争加剧，刺激服务外包需求提高服务质量，同时降低成本，以信息化与技术化带动金融服务外包业的发展。
2、 行业竞争加剧，优质数据资源向优质服务商聚集
随着我国消费金融业的迅速发展，金融服务外包市场规模迅速上涨，市场竞争加剧。目前，市场上主要从事金融服务外包的公司较多，部分公司更专注于提供职场、物理坐席，部分公司更专注于金融外包业务，优质服务商能够为金融机构创造更大价值，从而聚集更多优质数据资源。
3、金融服务外包企业呈现金字塔结构。
目前，我国金融服务外包企业主要有三种类型：①国际金融服务外包公司，如：埃森哲、HP、IBM、FDC、TCS、凯捷、Unisys、Infosys、Wipro、塔塔、萨蒂扬等;②本土金融服务外包公司，如万国数据、华道数据、银联数据、文思创新、浙大网新、东软、博彦科技、中软国际、海辉软件、软通动力、东南融通、中讯软件等;③国内外金融机构的自建中心。由此形成了金字塔型结构，最上端以国际巨头为主，中间层次则以中国本土企业为主，第三层次则是众多的中小型国内企业为主。
4、跨国金融服务外包企业示范效应明显。
随着外资银行、保险、证券等金融机构进入中国速度加快，将带来国际服务提供商的跟进。跨国服务提供商通常具有很强的业务流程咨询能力、IT系统实施能力，外包项目以涵盖复杂环节的整体流程外包为主，发包商与接包商形成了长期稳固的战略合作关系。跨国服务提供商带来了成熟的外包运营模式和管理理念，对本土服务商产生示范效应，提升了整体服务质量。2003年11月，中国光大银行将管理会计系统的开发外包给联想IT服务，引进全球ERP市场占比最高的SAP公司产品，功能包括总账、应收应付、资产管理、成本中心会计、内部订单、利润中心会计、薪资管理等，实现了财务流程标准化和成本管理。2004年初，光大银行又将信用卡外包给美国第一资讯公司，服务内容包括：信用卡机具维护、市场营销策划、个人资信调查、制卡、人员招聘、培训考核、透支催收等，开创了国内信用卡系统外包开发的先河。
5、本土金融服务外包企业市场开拓能力增强。
一方面，以文思创新、软通动力、博朗软件等为代表的一批企业国际市场开拓能力明显增强。文思创新2011年第四季度大中华区主营业务净营收占公司总营业收入的46.5%;来自美国、欧洲和日本的主营业务净营收占公司总主营业务净营收比例分别为36%、12.6%和3.3%。软通动力国内业务占55%，海外业务占45%左右。他们依靠同欧美等跨国IT企业的合作，获得了产品本地化、软件测试等离岸业务，从而获得更多的欧美离岸外包机会。从企业文化、语言能力、服务交付标准等各个方面，积极同欧美市场对接，正获得越来越多的欧美金融机构认可。从市场前景来看，美国企业倾向多国外包的动机，为中国供应商进军欧美市场提供了机遇。
另一方面，以华道数据、万国数据等为代表的一批企业，通过专注国内市场不断充实自身的竞争优势。这类供应商长期同国内金融机构保持良好合作，建立了牢固的地位与影响力。在发展国内市场的同时，将逐渐开拓海外市场，支撑企业新的成长。万国数据是国内起步最早、规模最大的数据中心专业化服务公司，是中国灾难恢复服务外包的领军企业。目前，已经在北京、上海、广州、深圳、成都等地运营管理多个数据中心，开创了国内银行、证券、保险外包服务先例。2007年，万国数据将市场扩展到港澳、日韩、欧美等国家和地区，发展离岸数据中心业务。
3、 金融外包价值链不断攀升。
我国金融外包企业逐渐拓展价值链高端业务。如中讯软件公司通过长期承接日本大和证券等金融机构的外包业务，由简单编码逐步扩展到需求分析、概要设计、系统维护领域，并形成了面向银行、保险、证券等行业性的解决方案。从表6可以看出，一些金融服务提供商已经逐步通过服务创新提高附加值，主要表现在拥有更先进的服务理念、更多元化的服务模式、更强的交付能力，以及提供更高附加值的咨询业务。从技术等级来看，目前国内共有1719家软件与外包企业获得CMM/CMMI认证，仅次于美国，是印度获得认证企业总数的2.6倍。
欲了解更多内容，请参阅我们的行业分析报告：
《2021年中国金融外包市场分析报告-市场规模现状与发展趋势分析》
《2021年中国金融外包市场分析报告-市场规模现状与发展趋势分析》
行业分析报告是决策者了解行业信息、掌握行业现状、判断行业趋势的重要参考依据。随着国内外经济形势调整，未来我国各行业的发展都将进入新阶段，决策和判断也需要更加谨慎。在信息时代中谁掌握更多的行业信息，谁将在未来竞争和发展中处于更有利的位置。
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