消费金融产业趋势叠加政策利好行业发展正当时

导读：消费金融产业趋势叠加政策利好行业发展正当时,随着产业发展与技术创新，消费金融正在从传统的高收入人群和大额低频次消费场景向中低收入人群及小额高频次消费场景迅速拓展。传统消费金融主要专注于买房、购车等大额低频次消费场景，且用户大部分为净值较高人群，对学生、农民、蓝领等收入较低人群则覆盖较少。

参考《2017-2022年中国互联网金融行业运营现状及十三五投资动向研究报告》
         随着产业发展与技术创新，消费金融正在从传统的高收入人群和大额低频次消费场景向中低收入人群及小额高频次消费场景迅速拓展。传统消费金融主要专注于买房、购车等大额低频次消费场景，且用户大部分为净值较高人群，对学生、农民、蓝领等收入较低人群则覆盖较少。随着近年移动互联网的快速发展以及大数据征信技术的创新，消费金融正在向大众的日常生活快速渗透，目前正在向大学生、蓝领群体等以及3C数码产品、旅游、餐饮等小额高频次消费场景迅速拓展。

         我国住房贷款占消费性贷款之比为75%，居民消费信贷占比远低于国外平均水平。根据中国人民银行数据显示，2014年我国消费性贷款规模达到15.38万亿，2015年达到约18.96万亿，基本维持20%以上的年复合增速。国内居民消费信贷占总的全国信贷之比为20%，其中有将近75%是住房贷款，除去房贷和车贷后居民消费信贷占比仅5%，远低于国外成熟市场平均30%的比例。预计未来随着人群代际的变迁、居民收入的持续增长下、消费观念转变、消费金融产品及服务不断丰富下，国内居民消费信贷（除房屋贷款）具备很大的提升空间。

         从我国短期消费信贷情况来看，2015年我国个人短期消费贷款约为4.1亿元，同比增长26.2%，占总消费支出之比达到15.5%。而美国的消费信贷占消费支出之比远超我国水平，近年稳定在27%左右。在过去几年内，无论是信贷结构还是消费模式上，我国消费信贷渗透率都以线性方式快速上涨（在2008年我国短期消费信贷仅占7.3%），且预计在未来5年左右有望达到美国的水平，总体来看我国的短期消费信贷市场仍存在巨大的提升空间。

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