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施教主体 |
受众 |
教育内容 |
教育形式 |
认知培养 |
| 财商教育 |
教育机构类、泛财富管理、自媒体IP类、金融机构类与其他机构类 |
普通民众 |
侧重实际应用，帮助用户积累实战经验，以及内容更丰富细分 |
以课程体系为主，出现音频、漫画、游戏等更多元化的形式 |
侧重金钱观和价值观，形成对财富的“健康”认知 |
| 金融素养教育 |
学校（包括中小学和高校） |
学生 |
侧重财务习惯和规范、金融知识、决策和具体执行方面的能力培养 |
体验式学习、重复学习、金融研究和选择分析等形式，通常贯穿成年前的各个阶段 |
侧重“消费观”等观念教育，辅以一定的金融基础知识教育 |
| 投资者教育 |
监管部门牵头、金融机构推行 |
中小投资者 |
侧重法规条例等规范性指导 |
除少数机构外，以相对较为零散的规模、文章、和线下活动为主 |
侧重风险防范，如怎样辨别和应对金融诈骗 |
| 普惠金融 |
人民银行、银保监会牵头，发改委、财政部、证监会、保监会等部门和单位参与 |
社会公众 |
建立金融知识教育发展长效机制，推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育 |
电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，开展金融知识进校园、进社区等金融知识普及及宣传活动 |
注重培养社会公众的信用意识和契约精神 |
在理财产品不断丰富、投资门槛逐渐降低、投资者教育稳步推动的背景下，我国成人财商教育覆盖人群及市场规模不断增长，预计在2025年成人财商教育覆盖人群有望达4.34亿，市场规模达615.55亿元。
从2000年以来，我国积极推进对中小投资者的投资教育相关工程，目前以监管部门为指导的投资教育体系初具雏形，但以全民教育为目的的财商教育尚未被全面纳入国民教育体系。
| 时间 |
部门 |
政策 |
相关内容 |
| 2001 |
证监会 |
《关于开展明确证券市场各方责任教育的通知》、《证券市场各方责任教育纲要》 |
开展明确市场各方责任的投资者教育活动，通过教育使投资者了解中国有关证券法律法规 |
| 2007 |
证监会 |
《关于进一步加强投资者教育、强化市场监督有关工作的通知》 |
要求市场中的各相关部门必须继续深入做好投资者教育，进一步强化新形势下的市场监督工作，切实防范市场风险 |
| 2009 |
证监会 |
《创业板市场投资者适当性管理暂行规定》 |
保护投资者合法权益，引导投资者理性参与证券投资，促进创业板健康发展 |
| 2013 |
中国人民银行、银监会、证监会、保监会 |
《中国金融教育国家战略》 |
在G20发布，提出将金融教育纳入国民教育体系，把金融知识教育纳入各阶段教学课程 |
| 2013 |
国务院办公厅 |
《关于进一步加强资本市场中小投资者合法权益保护工作的意见》 |
强化中小投资者教育，加大普及证券期货知识力度，将投资者教育逐步纳入国民教育体系 |
| 2014 |
国务院 |
《国务院关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》 |
加强投资者教育，引导投资者培育理性投资理念，自担风险、自负盈亏，提高风险意识和自我保护能力 |
| 2015 |
证监会 |
《关于加强证券期货投资者教育基础建设的指导意见》 |
把建设投资者教育基地作为投资者教育保护的一项基础设施工程 |
| 2015 |
国务院办公厅 |
《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》 |
将金融知识普及教育纳入国民教育体系，切实提高国民金融素养，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育 |
| 2016 |
国务院 |
《推挤普惠金融发展规划（2016-2020年）》 |
建立金融知识教育发展长效机制，推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课 |
| 2017 |
证监会 |
《证券期货投资者适当性管理办法》 |
规定了普通投资者在信息告知、风险警示、适当性匹配等方面享有特别保护 |
| 2019 |
证监会、教育部 |
《关于加强证券期货知识普及教育的合作备忘录》 |
持续推进投资者教育纳入国民教育体系，在学校教育中大力普及证券期货知识，提升大学生和社会公众的投资者风险意识和理财能力 |
| 2019 |
第十三届全国人大常委会 |
新修订《证券法》 |
设立投资者保护专家，多维度加强投资者保护 |
二、经济环境（E）
2008年至今，中国个人可投资规模快速增长，个人人均可支配收入不断提升，2020年中国个人可投资规模达到241万亿元，个人人均可支配收入达3.2万元，并将继续增长。不断增长的个人可投资资产规模及个人人均可支配收入，为财商教育的发展提供了经济基础及驱动力。
三、社会环境（S）
金融素养薄弱、防骗形势严峻，进一步推动民众对财富安全管理的需求。近年，由P2P大面积爆雷所引起的金融风险事件频发。从消费者金融知识获取途径来看，当消费者对金融知识存在疑惑时，向金融机构求助的选择居多，达62%，而找不到途径或置之不理的占比仅3.8%。可见，金融消费者对获取金融知识的迫切需求。
此外，近年来，互联网理财交易门槛低、透明度高和交易便捷的优势凸显，互联网用户规模明显扩大。同时，低门槛、多样化的投资产品满足了国民旺盛的投资需求，中小投资者数量稳步增长，截至2021年5月底，中国证券市场中小投资者数量达1.87亿，占总投资者数量的99%以上。财商教育符合提高中小投资者金融素养和抗风险能力的需求，因此，互联网理财用户及中小投资者数量的增长，将激发财商教育的需求。
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