第三方支付 现状分析 用户规模第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构,通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。在第三方支付模式,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方),并由第三方通知卖家货款到账、要求发货;买方收到货物,检验货物,并且进行确认后,再通知第三方付款;第三方再将款项转至卖家账户。

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2021年我国第三方支付现状分析:用户规模持续增长 行业向好发展

字体大小: 2021-02-07 13:47  来源:中国报告网

中国报告网提示:第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构,通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。在第三方支付模式,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方),并由第三方通知卖家货款到账、要求发货;买方收到货物,检验货物,并且进行确认后,再通知第三方付款;第三方再将款项转至卖家账户。

        第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构,通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。在第三方支付模式,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方),并由第三方通知卖家货款到账、要求发货;买方收到货物,检验货物,并且进行确认后,再通知第三方付款;第三方再将款项转至卖家账户。

        1、产业链

        第三方支付市场产业链较为复杂,参与方众多,其中,上游参与方主要包括监管部门、基础支持供应商和服务商,服务商又包括商业银行、第三方支付机构和清算机构;第三方支付机构行业下游主要为连接消费者的账户侧支付机构和连接商户的收单侧支付机构。

第三方支付产业链

数据来源:公开资料整理

        2、政策环境

        近年来中国第三方支付行业监管政策趋严,有助于促进行业发展的健康、规范化。2018年5月,《支付机构客户备付金集中存管账户试点开办资金结算业务的通知》发布,提出在支付机构和银行积极接入网联平台的基础上,备付金集中存管账户以后将直接在人民银行有关部门开立,专项用于所有支付业务资金清算。

中国第三方支付行业相关政策

时间

政策

主要内容

201812

《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》

支付机构应在2019114前撤销开立在备付金银行的人民币客户备付金账户。

20186

《中国人民银行办公厅关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》

201879日起,按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例,到2019114日实现100%集中交存。交存时间为每月第二个星期一(遇节假日顺延),交存基数为上一个月客户备付金日均余额。跨境人民币备付金账户、基金销售结算专用账户、外汇备付金账户余额暂不计入交存基数。

20185

《支付机构客户备付金集中存管账户试点开办资金结算业务的通知》

在支付机构和银行积极接入网联平台的基础上,备付金集中存管账户以后将直接在人民银行有关部门开立,专项用于所有支付业务资金清算

20181

《账户的支付业务需求进行调研相关文件的通知》

要求支付机构和银行应积极接入网联平台

201712

《关于调整支付机构客户备付金集中交存比例的通知》

1)2018年起支付机构客户备付金集中交存比例将有现行的20%提高至50%左右;2)20182-4月按照每月10%逐月提高集中交存比例,支付机构执行新的交存比例后,应确保其日中在备付金存管银行存放的客服备付金不低于当日所有未焦中交存客户备付金总额的50%

20178

《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》

文件规定了支付机构直连迁移网联平台的具体时间点,自2018630日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理,各银行和支付机构应于20171015日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。

20171

1015日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。

2017417日起,支付机构应将介乎备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户,该账户资金暂不计付利息。

数据来源:公开资料整理

        3、市场分析

        随着我国经济水平的提升与网络购物的盛行,我国第三方支付行业飞速发展,支付市场交易规模从2014年的6万亿增长至2018年的190.5万亿,符合年增长率达到137.38%;到2019年中国第三方支付市场交易规模达到226.2万亿,同比增长18.74%;预计到2020年中国第三方支付市场交易规模将达到250万亿元左右。

2014-2020年中国第三方支付市场交易规模及预测

数据来源:公开资料整理

        4、需求分析

        电商与网购市场的扩张,也带动了我国网络支付用户规模的增长,到2019年6月中国网络支付用户规模达到6.33亿人,较2018年底增加了3265万人;2020年6月中国网络支付用户规模达到8.05亿人,较上年同期减少1.72亿人;到2020年12月中国网络支付用户规模为8.54亿人,占整体网络用户的85.7%。

2017年6月-2020年12月中国网络支付用户规模

数据来源:公开资料整理

        5、前景分析

        从总体上来看,我国第三方支付行业市场规模将持续稳定增长,预计到2020年将达到280万亿元;到2025年,中国第三方支付市场规模将达到530万亿元左右。

2020-2025年中国第三方支付市场规模预测

数据来源:公开资料整理(LJ)

        欲了解更多内容,请参阅我们的行业分析报告:
        2021年中国第三方支付产业分析报告-市场深度分析与未来前景研究
        2021年中国第三方支付市场调研报告-市场深度调研与投资战略研究

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        中国报告网专注于行业分析与产业研究,多年来持续追踪数千个细分行业,是业内领先的资深行业分析报告提供方,曾为数千家企业(包括多家世界五百强企业和数十家国内五百强企业)提供了详实的行业分析报告,并获得了客户认可。

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