银行理财 市场现状 创造收益 规范发展银行理财,是指理财师通过整理客户数据并倾听客户要求,为客户制定财务设计方案的过程。其产品种类众多,主要可按币种、收益方式、投资领域、风险等级等四大指标分类。

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我国银行理财市场现状:创造收益逼近万亿元 行业规范发展稳步推进

字体大小: 2021-04-06 09:38  来源:中国报告网

中国报告网提示:银行理财,是指理财师通过整理客户数据并倾听客户要求,为客户制定财务设计方案的过程。其产品种类众多,主要可按币种、收益方式、投资领域、风险等级等四大指标分类。

        银行理财,是指理财师通过整理客户数据并倾听客户要求,为客户制定财务设计方案的过程。其产品种类众多,主要可按币种、收益方式、投资领域、风险等级等四大指标分类。

银行理财产品分类

 资料来源:公开资料整理

        近年来,随着居民人均可支配收入的增加,理财需求提高,我国银行理财行业发展快速,逐渐成为金融业一个新的利润增长点。

        数据显示,截止2020年末,我国共发行了6.9万只银行理财产品,全年累计募集金额124.56万亿元,同比增长10.59%;银行理财产品存续3.9万只,产品规模达25.86万亿元,同比增长6.90%。

2020年我国银行发行、存续理财产品数量、金额情况

 数据来源:银行业理财登记托管中心

2016-2020年我国银行理财存续产品规模变化

 数据来源:银行业理财登记托管中心

        从募集方式来看,公募理财产品是银行理财的绝对主力。数据显示,截止2020年底,公募理财产品存续余额为24.75万亿元,占理财产品存续余额的95.71%。

截止2020年底我国银行理财产品募集方式结构

 数据来源:银行业理财登记托管中心

        2020年,我国银行理财产品进一步丰富了居民投资渠道,增加了财产性收入的来源,极大满足了投资者资产保值增值需要。数据显示,2020年当年,我国银行理财产品累计为投资者创造收益9932.5亿元,同比增长7.13%;全年封闭式理财产品的兑付客户平均收益率为4.05%。

2016-2020年我国银行理财产品兑付客户收益情况

 数据来源:银行业理财登记托管中心

        从投资性质来看,我国银行理财产品投资以固定收益类为主,固定收益类理财产品占全部理财产品存续余额的84.34%。

截止2020年底我国银行理财投资产品结构

 数据来源:银行业理财登记托管中心

        在资管新规下,我国银行理财行业规范发展稳步推进,净值转型尤为明显。数据显示,截止2020年底,净值型理财产品存续规模为17.4万亿元,同比增长59.07%,占全部理财产品存续余额的67.28%,同比上升22.06个百分点。

截止2020年底我国银行理财产品存续规模细分结构

 数据来源:银行业理财登记托管中心

        而银行在大力发行净值型产品推进转型的同时,也在加快存量资产处置,同业理财及嵌套投资规模持续缩减。数据显示,截至2020年12月末,同业理财存续余额降至0.39万亿元,同业理财占全部理财产品的比例不足2%。

2017-2020年我国金融同业类产品存续余额变化

 数据来源:银行业理财登记托管中心

        从银行理财投资结构来看,截至2020年底,银行理财产品通过投资债券、非标准化债权等资产,实现理财资金与实体经济融资需求对接,支持实体经济资金规模达到22.21万亿元。

2020年我国银行理财产品投资结构

 数据来源:银行业理财登记托管中心

        从投资机构来看,2020年我国银行理财市场主体日益丰富,专业化格局逐渐形成。数据显示,截止2020年底,我国共有331家银行机构有存续的理财产品,存续余额19.19万亿元,占全市场74.21%;24家理财公司(含2家外资控股理财公司)已获批筹建,其中20家已正式开业,存续余额6.67万亿元,占全市场25.79%。

截止2020年底我国银行理财机构存续余额占比

 数据来源:银行业理财登记托管中心

2019-2020年我国获批筹建及已开业理财公司数量

 数据来源:银行业理财登记托管中心(shz)

 

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